Microsoft Word - INFORMARE doc

Transcriere

1 Casa de Ajutor Reciproc OLT Instituție Financiară Nebancară OLT Önsegélyző Pénztár Nem bank jellegű pénzintézet Sediul din Sf.Gheorghe Sucursala Covasna Sucursala Baraolt Sucursala Odorheiu Secuiesc Adunarea Generală a Membrilor C.A.R.OLT 7 martie 2015 Sfântu Gheorghe - Sepsiszentgyörgy

2 C.A.R. OLT Sf.Gheorghe Bilanț contabil la 31 decembrie 2014 ACTIVE Sold la Sold la Împrumuturi acordate membrilor-brut ,10 16,735,431 52,26 Ajustări de valoare pentru împrumuturi restante (-) ( ) (0,59) ( ) (0,74) Împrumuturi în derulare net , ,52 Investiții lichide si financiare , ,66 Cont curent la bancã , ,51 TOTAL ACTIVE PRODUCTIVE , ,69 Casa în lei , ,52 Creanțe în legătură cu personalul , ,06 Debitori diverşi 445 0, ,00 Imobilizări corporale Construcții , ,33 Mijloace de transport , ,12 Alte mijloace fixe - Mobilier, aparatură birotică Amortizări privind imobilizările corporale (-) , ,74 ( ) (0,51) ( ) (0,53) Total imobilizări corporale (net) , ,66 Imobilizări necorporale (net) , ,01 Titluri de participare la FEDCAR 100 0, ,00 Cheltuieli în avans (abonamente, asigurări, chirii) , ,06 TOTAL ACTIVE NEPRODUCTIVE , ,31 T O T A L A C T I V E

3 PASIVE Sold la Sold la DATORII PE TERMEN SCURT , ,40 FONDUL SOCIAL AL MEMBRILOR , ,97 Excedentul rezultat, din care , ,58 destinat rezervelor statutare , ,58 destinat fondului de deces Rezerve din reevaluare , ,28 Rezerve statutare , ,58 Total capital instituțional , ,44 Alte rezerve fond de deces , ,19 Total capital tranzitoriu , ,19 TOTAL CAPITALURI , ,63 T O T A L P A S I V E Rezultatele financiare ale anului 2014 VENITURI Prevăzut Realizat la TOTAL VENITURI DIN ÎMPRUMUTURI , ,56 Dobânzi investiții lichide la bănci , ,60 Dobânzi la cont curent la bancă 94 0, ,00 TOTAL VENITURI DIN INVESTIȚII LICHIDE / FINANCIARE , ,60 Venituri din taxã de înscriere şi cotizații , ,70 Venitrui fin.din ajust.pt.pierd.de valoare ,47 Venituri din creanțe reactivate , ,04 Alte venituri din activ.fără scop patrim , ,63 TOTAL ALTE VENITURI , ,14 T O T A L V E N I T U R I

4 CHELTUIELI Prevăzut Realizat la venit venit DOBÂNDA LA FONDUL SOCIAL , ,18 Cheltuieli cu salariile personalului , ,00 Cheltuieli cu tichetele de masă , ,98 Cheltuieli privind asigurările şi protecția socială , ,92 Cheltuieli cu deplasări, detaşări şi transferări , ,85 Total cheltuieli cu personalul , ,75 Cheltuieli cu colaboratorii, consilii , ,78 Chelt. cu contribuții datorate Federației CAR , ,17 Total cheltuieli de reprezentare , ,95 Cheltuieli cu materialele consumabile , ,95 Cheltuieli cu obiectele de inventar , ,51 Cheltuieli cu materiale nestocate , ,54 Cheltuieli cu energia şi apa , ,75 Cheltuieli cu intreținerea şi reparațiile , ,05 Cheltuieli cu chiriile , ,29 Cheltuieli cu primele de asigurare , ,17 Cheltuieli cu comisioanele şi onorariile , ,94 Cheltuieli de protocol , ,00 Cheltuieli cu transportul de bunuri şi personal , ,51 Cheltuieli poştale şi taxe de telecomunicații , ,74 Cheltuieli cu servicii bancare , ,74 Cheltuieli cu serviciile executate de terți , ,09 Cheltuieli cu alte impozite, taxe şi vărsământe , ,28 Alte cheltuieli de exploatare , ,38 Total cheltuieli de administrare , ,94 Cheltuieli privind amortizarea imobilizărilor , ,21 Cheltuieli cu marketing , ,23 TOTAL CHELTUIELI OPERAȚIONALE , ,08 CHELTUIELI CU AJUSTĂRI DE VALOARE ŞI PIERDERI DIN ÎMPRUMUT , ,99 T O T A L C H E L T U I E L I , ,25 REZULTATUL EXERCIȚIULUI (EXCEDENT) , ,75 Din care destinat la: REZERVE STATUTARE , ,75 TOTAL CHELTUIELI + REZULTAT PREŞEDINTE, DIRECTOR ECONOMIC, PREŞEDINTE CENZOR, STEFÁN SZILVIA KINGA VOICUI ÁGNES SALA CSILLA 3

5 C.A.R. OLT SF.GHEORGHE INDICATORI PERLAS Obiective Planificat 2015 P PROTECTIE 1 Provizioane pt.imprum./imprumuturi delincv.>12 luni 100% 100% 100% 100% 2 Provizion net / Provizion necesar 1-12 luni 35% 35% 35% 35% 2x Provizion net imprum./proviz.def.de utiliz.pt.del luni 100% 100% 100% 100% 3 Stingerea completa a imprum. delincvente > 12 luni Da Da Da Da 4 Stingeri anuale de imprum./ Media portof. de imprum. Minimizat 0,18% 0,09% 0,22% 5 Recup.acum.de imprum.stinse / Stingeri acumulate >75% 72,85% 76,19% 72,12% 6 Solvabilitate >=111% 123,70% 121,51% 120,25% E EFICIENTA STRUCTURII FINANCIARE 1 Soldul net al imprumuturilor/total active 70-80% 50,50% 51,52% 54,20% 2 Investitii lichide / Total active <=16% 46,96% 24,12% 23,11% 3 Investitii financiare / Total active <=2% 0,00% 22,06% 20,63% 4 Investitii nefinanciare/total active 0% 0,00% 0,06% 0,05% 5 Fondul social al membrilor / Total active 70-90% 80,61% 81,96% 82,80% 6 Imprumuturi externe / Total active 0-5% 0,00% 0,00% 0,00% 7 Fondul social initial al membrilor / Total active <=20% 0,00% 0,00% 0,00% 8 Capital institutional / Total active >=10% 18,86% 17,44% 16,60% 9 Capital institutional net/active >=10% 18,86% 17,44% 16,60% A CALITATEA ACTIVELOR 1 Delincventa a / Portofoliul brut de imprumuturi <=5% 3,34% 4,06% 3,34% 2 Active neproductive / Total active <=5% 2,54% 2,25% 2,01% 3 Fonduri nete cu costuri zero/active neproductive >=200% 763,77% 802,19% 856,05% R RATE DE VENITURI SI COSTURI 1 Venituri nete din impr. /Portofoliul mediu net de impr. Rata antrepr. 14,83% 15,32% 13,92% 2 Venituri din investitii lichide/media investitiilor lichide Dobanda pietei 4,59% 2,80% 2,36% 3 Venit din invest.financiare/media invest.financiare Dobanda pietei - 5,85% 2,60% 4 Venituri din inv.nefinanciare/media inv.nefinanciare >=R1-0,00% 0,00% 5 Costuri fin.: Fondul soc.al memb./media fondurilor soc. Rata pietei,>inflatia 7,28% 5,77% 4,84% 6 Costuri fin. : Impr. externe / Media impr. Externe Dobanda pietei Cost.fin:Fondul soc.init.al memb./ Media fond.sociale Ratele pietii, > R Marja bruta / Media activelor ^E9=10% 6,17% 5,93% 6,06% 9 Cheltuieli operationale / Media activelor <=10% 5,22% 5,00% 5,35% 10 Provizioane pentru. active cu risc / Media activelor P1=100%,P2=35 0,13% 0,32% 0,09% 11 Alte venituri sau cheltuieli / Media activelor Suma necesara 0,00% 0,00% 0,00% 12 Venit net / Media activelor ^E9=10% 0,83% 0,61% 0,62% 13 Venit net / Media Capital Institutional > inflatia 4,05% 3,33% 3,62% L LICHIDITATE 1 Active lichide Datorii term. scurt/ Total fondul social 15-20% 58,53% 29,62% 28,48% 2 Rezerve de lichiditati / Total Fond social al membrilor 10% 0,00% 0,00% 0,00% 3 Active lichide neproductive/ Total active <1% 0,45% 0,51% 0,47% S SEMNE ALE CRESTERII 1 Imprumuturi nete ^ E1=70%-80% 3,83% 14,11% 14,66% 2 Investitii lichide ^ E2<=16% 39,87% -42,57% 4,45% 3 Investitii financiare ^ E3<=2% 0,00% 100,00% 1,95% 4 Investitii nefinanciare ^ E4=0% 0,00% 100,00% 0,00% 5 Fondul social al membrilor ^ E5=70%-90% 22,59% 13,72% 10,11% 6 Imprumuturi externe ^E6=0-5% 0,00% 0,00% 0,00% 7 Fondul social initial al membrilor ^ E7<=20% 0,00% 0,00% 0,00% 8 Capital institutional ^ E8>=10% 2,88% 3,43% 3,72% 9 Capital institutional net ^ E9>=10% 2,88% 3,43% 3,72% 10 Numarul de membri >=5% 4,59% 5,58% 5,74% 11 Total active > inflatia+10% 18,10% 11,84% 9,00% 4

6 C.A.R. OLT Sf.Gheorghe Bugetul de venituri şi cheltuieli pentru anul 2015 VENITURI: Realizat la Prevederi pe anul 2015 Venituri din împrumuturi acordate membrilor , ,34 Venituri din investiții lichide / financiare , ,07 Alte venituri fără scop patrimonial , ,59 T O T A L V E N I T U R I CHELTUIELI: Cheltuieli cu dobânzi la fondul social , ,67 TOTAL COSTURI FINANCIARE , ,67 Cheltuieli cu salariile personalului , ,11 Cheltuieli cu tichetele de masă , ,16 Cheltuieli cu asigurările şi protecția socială , ,52 Cheltuieli cu deplasări, detaşări şi transferări , ,77 Total cheltuieli cu personalul , ,56 Cheltuieli cu colaboratorii, consilii , ,79 Chelt. cu contribuții datorate Federației CAR , ,38 Total cheltuieli de reprezentare , ,17 Total cheltuieli de administrare , ,09 Cheltuieli cu amortizarea imobil.corporale , ,33 Cheltuieli cu marketing , ,08 TOTAL CHELTUIELI OPERAȚIONALE , ,23 CHELTUIELI CU AJUSTĂRI DE VALOARE ŞI PIERDERI DIN ÎMPRUMUTURI , ,91 T O T A L C H E L T U I E L I , ,81 REZULTATUL EXERCIȚIULUI : De repartizat la rezerve statutare , ,19 TOTAL CHELTUIELI + REZULTAT Planificări pentru anul 2015: Creşterea fondului social 10,11% Creşterea împrumuturilor nete 14,66% Creşterea activelor e 9,00% Creşterea capitalului instituțional 3,72% Creşterea numărului de membri 5,74% PREŞEDINTE, DIRECTOR ECONOMIC, PREŞEDINTE CENZOR, STEFÁN SZILVIA KINGA VOICUI ÁGNES SALA CSILLA 5

7 6

8 7

9 Structura cheltuielilor prevăzut pentru anul ,08% 13,09% 2,24% 39,67% 4,16% Dobândă fond social lei Excedent rezultat, destinat rezervelor lei Chelt.cu personalul lei Chelt.de reprezentare lei Chelt.de administrare lei 32,56% 6,16% Chelt.amortiz.+ajustari lei Chelt.cu marketingul lei 8