Termeni și Condiții privind Utilizarea Cardurilor pentru Persoane Juridice și Alte Entități ( TCUC ) Anexă la Condițiile Generale de Afaceri pentru pe

Transcriere

1 Termeni și Condiții privind Utilizarea Cardurilor pentru Persoane Juridice și Alte Entități ( TCUC ) Anexă la Condițiile Generale de Afaceri pentru persoane juridice și alte entități ale ING Bank N.V. Amsterdam, Sucursala București TCUC reglementează emiterea cardurilor pentru Clienții persoane juridice sau alte entități (care nu sunt considerate consumatori în accepțiunea legislației aplicabile serviciilor de plată), condițiile de utilizare a Cardurilor, inclusiv prin Token și operațiunile care se pot efectua pe teritoriul României și în afara acesteia prin intermediul Cardurilor emise de Bancă, precum și drepturile și obligațiile Clientului, Utilizatorului și Băncii cu privire la emiterea și utilizarea Cardului. Întrucât Cardurile pot fi utilizate și prin intermediul aplicațiilor de tip portofel digital acceptate de Bancă, prezentele condiții se completează și cu condițiile specifice de utilizare a Cardului prin intermediul aplicației de tip portofel digital în care a fost înrolat Cardul, afișate pe site-ul Băncii. DEFINIȚII În sensul TCUC, termenii de mai jos vor avea următoarele înțelesuri: Comerciant Acceptant entitate ce acceptă carduri pentru plata serviciilor prestate/bunurilor vândute sau care poate furniza numerar în baza Cardurilor, pe baza contractului încheiat cu o instituție acceptantă; Card instrument de plată electronică atașat unui Cont de Card, securizat și individualizat, instrument ce poate fi utilizat potrivit prevederilor legale în vigoare, prevederilor TCUC și, după caz, condițiilor specifice de utilizare a Cardului prin intermediul unei aplicații de tip portofel digital acceptatat de Bancă, în limitele funcționalității aferente tipului de Card, cu respectarea Limitelor Standard de Utilizare Card, a Limitelor Tehnice și în limita soldului Contului Curent; Cont de Card contul curent al Clientului, în lei și/sau valută, din disponibilul căruia sunt efectuate Tranzacțiile cu Cardul atașat respectivului cont; Cod de activare cod numeric temporar, format din 4 (patru) cifre, transmis de Bancă Utilizatorului prin SMS, destinat stabilirii de către Utilizator a codului PIN prin intermediul unui ATM al ING Bank; CVV2 Valoare/Cod Verificare Card format din trei cifre, inscripționat pe spatele Cardului, utilizat pentru securizarea Tranzacțiilor cu Cardul efectuate prin internet sau prin comandă poștală/telefonică/fax; Funcționalitate contactless tehnologie care permite efectuarea rapidă de Tranzacții, prin simpla apropiere a Cardului cu această funcționalitate de un Terminal compatibil (care afișează sigla PayWave ), fără introducerea codului PIN și/sau semnarea chitanței aferente, pentru acele Tranzacții cu o valoare mai mică decât limita stabilită de Organizațiile de carduri; aceste limite sunt afișate permanent pe pagina de internet și pot fi modificate oricând de Organizațiile de Carduri; Limite Standard de Utilizare Card limitele referitoare la numărul și valoarea tranzacțiilor efectuate cu Cardul, inclusiv prin Tokenul asociat, care pot fi efectuate zilnic și/sau la anumite intervale, limite ce sunt disponibile spre consultare Clienților (i) prin afișare în locațiile Băncii, (ii) pe pagina de internet a Băncii, (iii) prin intermediul serviciului HomeBank, dacă Clientul beneficiază de acest serviciu (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână); (iv) prin apelarea numărului (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână); Limite Tehnice capacitatea maximă/minimă a ATM-urilor de a elibera și/sau accepta numerar la o operațiune de retragere/ depunere numerar cu Cardul; Organizația de Carduri organizație internațională (Visa, MasterCard etc.) care reglementează termenii și condițiile de utilizare a Cardurilor emise sub emblema sa oficială; 1

2 3D Secure protocol de securitate pentru tranzacțiile efectuate online cu Cardul pe site-urile care poartă sigla Verified by Visa. Utilizarea serviciului ING 3D Secure se realizează prin validarea tranzacției online de către Bancă prin filtre tranzacționale interne și suplimentar cu Parolă 3D Secure, în cazul în care aceasta va fi solicitată Uilizatorului, cu scopul de a proteja Utilizatorul împotriva folosirii neautorizate a Cardului la Comercianții Acceptanți. Parola 3D Secure cod unic, temporar, dinamic, generat de Bancă și transmis prin SMS Utilizatorului la numărul său de telefon mobil înregistrat în sistemele Băncii, pentru validarea suplimentară a fiecărei Tranzacții efectuate prin internet, pe site-ul unui Comerciant Acceptant înrolat în sistemul 3D secure, în scopul protejării împotriva utilizării neautorizate a Cardului; PIN (Personal Identification Number) - cod personal de identificare format din patru cifre, furnizat de Bancă exclusiv pentru utilizarea Cardului de către Utilizator; Terminal denumire generică a următoarelor categorii de dispozitive prin intermediul cărora, utilizând un Card cu funcționalități compatibile, Utilizatorul poate efectua operațiuni: a) AST (Automatic Service Teller) Terminal situat în locațiile Băncii, destinat efectuării de operațiuni precum transfer-credit, schimb valutar, vizualizare și tipărire extras de cont, accesat pe baza Cardului emis de ING Bank și a codului PIN; b) ATM (Automated Teller Machine) - Terminal destinat efectuării operațiuni de depunere și/sau retragere de numerar și/sau a altor tranzacții fără numerar (ex. reîncărcări cartele telefonice); c) POS Terminal pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vânzare al Comerciantului Acceptant, care permite preluarea, prelucrarea, stocarea și transmiterea de informații privind Tranzacția cu Cardul efectuată la acesta; Titular de Cont/Client Clientul ING Bank pe al cărui Cont de Card Banca emite Cardul; Tranzacție oricare din urmatoarele categorii de operatiuni cu/pe baza de Card: a) Tranzacție online operațiune de plată pentru efectuarea căreia Terminalul solicită autorizare băncii emitente a cardului; b) Tranzacție offline operațiune de plată pentru efectuarea căreia Terminalul nu solicită autorizare băncii emitente a cardului; c) Tranzacție cu card prezent operațiune de plată efectuată prin intermediul unui Terminal care citește datele stocate pe banda magnetică/chip-ul Cardului sau prin apropierea Cardului cu Funcționalitate contactless/ dispozitivului mobil pe care este instalată aplicația tip portofel digital cu Token de un Terminal compatibil; d) Tranzacție fara card prezent operațiune de plată efectuată prin Internet (e-commerce)/comandă poștală/ telefonică/fax, pe baza datelor de pe Card, însoțite sau nu de elemente de securitate suplimentare (ex. CVV2, parola 3D Secure) furnizate de Utilizator; e) Tranzacție încasare instant via card de la persoane fizice transferuri de bani trimise către cardurile ING care au această funcționalitate astfel cum sunt acestea evidențiate în Capitolul: Tipuri de carduri și posibilitățile de utilizare a acestora din prezenta anexă și care sunt inițiate de o persoană fizică; f) Tranzacție încasare instant via card de la persoane juridice transferuri de bani trimise către cardurile ING care au această funcționalitate astfel cum sunt acestea evidențiate în Capitolul: Tipuri de carduri și posibilitățile de utilizare a acestora din prezenta anexă și care sunt inițiate de o persoană juridică (comercianți, corporații, entități guvernamentale). Token serie unică de cifre în format digital ce asigură substituirea securizată a datelor unui Card ce este înrolat într-o aplicație de tip portofel digital acceptată de Bancă. Tokenul poate fi utilizat prin intermediul aplicației portofel digital pentru efectuarea plăților contactless, utilizând tehnologia NFC sau pentru plăți pe internet la comercianții ce acceptă la plată Cardurile emise sub sigla Visa și afișează opțiunea de plată prin portofelul digital acceptat de Bancă. Tokenul asigură creșterea securității tranzacțiilor, evitând stocarea numărului de Card de către Comercianții Acceptanți; Utilizatorul persoana fizică posesoare a unui Card emis pe numele acesteia, la cererea Clientului. CAPITOLUL 1. Emiterea cardurilor și a codurilor PIN 1.1. Banca poate, la libera să alegere, să emită unul sau mai multe Carduri pentru un Cont de Card, în scopul folosirii lor de către Utilizatorii desemnați de Client, pe baza Cererii de emitere Card completate și semnate/autorizate de Client. Fiecărui Card i se vor aplica dispozițiile din prezentele TCUC și, după caz, condițiile specifice de utilizare 2

3 a Cardului prin intermediul unei aplicații de tip portofel digital acceptat de Bancă puse la dispoziție pe site-ul precum și dispozițiile din CGA și TCSP pentru aspecte nereglementate în mod expres sau diferit prin prezentele TCUC. Unele Carduri pot fi folosite pentru plata prin aplicațiile de tip portofel digital acceptate de Bancă, prin utilizarea tehnologiei de tokenizare, iar pe site-ul Băncii este afișată lista actualizată a Cardurilor ce permit această funcționalitate, aplicațiile acceptate, precum și condițiile specifice de înrolare și utilizare a Cardului în/prin intermediul respectivelor aplicații. Utilizatorul care decide să folosească Cardul și prin Token trebuie în prealabil să solicite alocarea acestuia prin parcurgerea procesului de înrolare a Cardului în aplicația de tip portofel digital acceptată de Bancă. Banca are dreptul să refuze în mod justificat această solicitare. Atunci când aprobă alocarea Tokenului, Banca poate comunica Utilizatorului, dacă acesta deține în evidențele Băncii o adresă de valabilă, condițiile specifice pentru folosirea Cardului prin intermediul aplicației de tip portofel digital În maxim 7 (șapte) zile lucrătoare de la recepționarea Cererii de emitere card, în cazul în care aprobă solicitarea, Banca va pune Cardul la dispoziția Clientului (prin Persoana Autorizată)/Utilizatorului/Persoanei Delegate în locațiile Băncii sau la adresa de corespondență a companiei. Utilizatorul poate opta în baza formularului pus la dispoziție de către Bancă: a) sa stabilească codul PIN în baza Codului de activare transmis de Bancă la numărul de telefon mobil al Utilizatorului înregistrat în evidențele Băncii. Codul de activare necesar stabilirii PIN-ului prin intermediul unui ATM al ING Bank și activării Cardului, este valabil 30 de zile de la data transmiterii SMS-ului. În cazul expirării valabilității Codului de activare, Utilizatorul poate solicita un nou Cod de activare; b) să primească plicul sigilat conținând PIN-ul odată cu înmânarea Cardului; c) să primească, în cazuri speciale, plicul sigilat conținând PIN-ul la adresa de corespondență a Utilizatorului/ Clientului. Utilizatorul va semna Cardul pe verso în momentul primirii. În cazul în care Cardul și/sau plicul sigilat conținând codul PIN aferent Cardului este/sunt ridicat(e) de Client sau de Persoana Delegată de acesta, alta decât Utilizatorul, Clientul este obligat să predea Cardul și plicul sigilat conținând codul PIN, Utilizatorului Cardul rămâne la dispoziția Clientului și/sau Utilizatorului, în locațiile Băncii, pentru o perioadă de 90 (nouăzeci) de zile calendaristice de la data emiterii. Dacă în acest interval Cardul nu este preluat de la Bancă, acesta va fi distrus, cu aplicarea corespunzătoare a taxei de emitere, dacă este cazul, sau a taxei de administrare aferente primului an de utilizare a Cardului, prin debitarea Contului de Card, neputând fi atrasă în vreun fel răspunderea Băncii Cardul este inactiv în momentul predării. Pentru utilizarea Cardului este necesară activarea acestuia. Activarea se va realiza la prima utilizare la Terminale prin introducerea codului PIN. Dacă un Card nu este activat în maxim 90 (nouăzeci) de zile calendaristice de la data emiterii, Banca își rezervă dreptul de a-l bloca, fără vreo notificare prealabilă Clientul nu are dreptul de a cunoaște codul PIN al Cardului Utilizatorului. Utilizatorul are posibilitatea de a schimba PIN-ul aferent Cardului la AST-urile și/sau la ATM-urile ING Bank. Clientul/Utilizatorul/Persoana Delegată cu primirea plicului sigilat conținând PIN-ul este obligat(ă) să informeze Banca în cazul în care plicul conținând codul PIN nu a fost sigilat la primire Toate Cardurile emise de ING Bank care au funcționalitate de tranzacționare prin internet sunt înrolate 3D Secure. Banca își rezervă dreptul de a refuza aprobarea Tranzacțiilor prin internet pe un site înrolat 3D Secure, care afișează sigla Verified by Visa, pentru care nu s-a solicitat/validat Parola 3D Secure Introducerea de cinci ori consecutiv a unui cod PIN eronat/ Cod de Activare eronat, poate determina blocarea și reținerea Cardului în Terminal sau de către operatorul de la Terminal. Utilizatorul poate solicita deblocarea Cardului prin apelarea liniei MyLine: (disponibilă 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână) Taxa de administrare pentru primul an sau taxa de emitere, după caz, astfel cum sunt acestea prevăzute în Listele de taxe și comisioane aplicabile, va fi debitată automat din Contul de Card la sfârșitul lunii calendaristice următoare celei în care se emite Cardul, indiferent dacă acesta este preluat și activat sau nu în respectivul interval. Ulterior, taxa anuală de administrare card va fi debitată automat din Contul de Card la sfârșitul lunii care marchează aniversarea unui nou an de la emiterea Cardului. 3

4 CAPITOLUL 2. Utilizarea cardurilor 2.1. Cardul este proprietatea Băncii și nu poate fi transferat unei terțe părți, reținut ca depozit sau gaj, depozitat spre păstrare sau transmis de către Utilizator unei terțe părți spre folosire. Cardul trebuie să fie utilizat numai de către Utilizatorul al cărui nume este înscris pe fața Cardului Prin prezenta, Clientul autorizează Banca să debiteze în orice moment Contul de Card și sau orice alt cont deținut de către acesta la Bancă, cu orice taxe și costuri aferente utilizării Cardului, conform Listei de taxe și comisioane aplicabile, și cu orice sumă cheltuită sau indicată a fi cheltuită de către Utilizator prin folosirea unui anume tip de Card, inclusiv cu valoarea Tranzacțiilor efectuate prin descoperire de cont neautorizată în Contul de Card Cardul poate fi atașat unui Cont de Card în lei sau valută și poate fi utilizat inclusiv prin Token, potrivit prevederilor legale în vigoare, prevederilor prezentelor TCUC și, după caz, condițiilor specifice de utilizare a Cardului prin intermediul unei aplicații de tip portofel digital acceptatat de Bancă, în limita soldului Contului de Card, cu respectarea Limitelor Standard de Utilizare a Cardului, astfel cum acestea sunt prevăzute în documentul Limite Standard de utilizare Card Este interzisă folosirea Cardului în scopuri ilegale, inclusiv pentru cumpărarea de bunuri sau servicii interzise de legea aplicabilă in jurisdicția în care se utilizează Cardul În cazul operațiunilor de depunere sau retragere numerar în lei și/sau valută la ATM-urile Băncii, Utilizatorul/ Clientul se obligă să respecte prevederile reglementărilor în vigoare privind operațiunile cu numerar și regimul valutar. Banca are dreptul de a solicita Clientului și/sau Utilizatorului, oricând pe toată durata relației contractuale, documente justificative care să ateste respectarea de către acesta a cerințelor legale aplicabile. Banca își rezervă dreptul ca, în mod unilateral, fără notificare prealabilă, să blocheze sau să limiteze utilizarea Cardului, să nu autorizeze sau să nu execute Tranzacția, să blocheze Contul de Card și/ sau să refuze emiterea unui nou Card și/sau înlocuirea Cardului, în cazul în care există suspiciuni cu privire la nerespectarea reglementărilor în vigoare privind regimul valutar, a legislației privind prevenirea și combaterea spălării banilor și/sau a celei privind utilizarea sistemului financiar- bancar în scopul finanțării de acte de terorism Clientul poate solicita Băncii, pentru o anumită perioadă, majorarea sau diminuarea Limitelor Standard ale unui Card peste/sub valorile prevăzute în documentul Limite Standard de utilizare Card, cu excepția limitei maxime zilnice de retragere numerar prin Card, prin una din următoarele modalități: a) prin apelarea numărului (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână); b) prin intermediul serviciului bancar electronic HomeBank, dacă Clientul deține acest serviciu sau c) prin completarea și semnarea (autorizarea) formularului electronic/ pe hârtie pus la dispoziție de Bancă. În cazul aprobării cererii, Banca va comunica Clientului noile limitele de utilizare a Cardului, precum și perioada de valabilitate a acestora. Clientul poate solicita majorarea limitelor până la suma maximă de EUR/ pe zi sau echivalentul acesteia în LEI calculat la cursul de schimb al B.N.R. din ziua respectivă, iar numărul de tranzacții poate fi modificat până la un număr maxim de Banca nu este răspunzătoare pentru: a) prejudiciile rezultând din depășirea soldului disponibil al Contului de Card sau a limitei de utilizare a Cardului, dacă Tranzacțiile sunt efectuate în mod corespunzător/necorespunzător de către un Comerciant Acceptant; b) modul de acceptare a Cardului de către comercianți (prin băncile lor acceptatoare) sau pentru refuzul parțial sau total de acceptare a unui Card; c) debitarea cu întârziere sau eronată a Tranzacțiilor din Contul de Card, dacă această întârziere/eroare se datorează unor terți (de exemplu, întârzierea comercianților sau a instituțiilor acceptatoare în transmiterea tranzacțiilor în decontare) Utilizatorul se obligă să efectueze Tranzacții numai în limita soldului disponibil al Contului de Card și nu are dreptul să dispună Tranzacții peste această limită. Depășirea limitei de utilizare a Cardului sau a soldului disponibil pe Contul de Card este posibilă în cazul în care: a) se efectuează tranzacții offline sau b) se transmit cu întârziere tranzacții în decontare de către băncile acceptatoare sau c) se percep taxele și comisioanele aferente utilizării cardurilor sau d) în alte situații. În situația unei depășiri neautorizate a disponibilului din Contul de Card, Banca are dreptul de a bloca utilizarea Cardurilor, inclusiv prin Token atașate Contului de Card și de a proceda, după caz, la rezilierea relației cu privire la Card conform prevederilor Cap. 6 al prezentului document. 4

5 Token-ul asociat unui Card permite doar efectuarea de operațiuni de plată a bunurilor achiziționate și/sau serviciilor prestate de Comercianții Acceptanți care afișează simbolul contactless sau simbolul aplicației de tip portofel digital în care Cardul a fost înrolat. Dacă pentru Card a fost dezactivată opțiunea de tranzacții contactless, atunci nici Tokenul alocat acestuia nu poate fi folosit pentru efectuarea plăților contactless Identificarea Utilizatorului se face la Comerciantul Acceptant prin compararea semnăturii existente pe Card cu semnătura aplicată pe chitanța aferentă Tranzacției și/sau prin introducerea codului PIN/ Parolei 3D Secure. Utilizatorul are obligația: a) sa verifice autenticitatea datelor menționate pe chitanță, b) sa semneze chitanța cu aceeași semnătura ca cea existentă pe spatele Cardului și/sau c) să utilizeze codul PIN/Parola 3D Secure în cazul Tranzacțiilor care necesită validarea acestora. Pentru acele Tranzacții pentru care introducerea codului PIN nu este obligatorie sau pentru valori ale Tranzacțiilor care depășesc o anumită sumă, Comercianții Acceptanți pot proceda la identificarea Utilizatorului pe baza documentului de identitate al acestuia, conform contractelor acestora încheiate cu instituțiile acceptante Pentru executarea unei Tranzacții, Utilizatorul trebuie să își exprime consimțământul, respectiv să o autorizeze, moment de la care Tranzacția este considerată irevocabilă. Tranzacția este autorizată prin una (sau mai multe) din următoarele modalități: a) introducerea codului PIN la Terminale/în telefonul mobil sau aplicarea metodei de autentificare specifică aplicației de tip portofel digital cu Token sau b) semnarea chitanței aferente Tranzacției sau c) comunicarea numărului de Card și oricăror date suplimentare solicitate, precum CVV2 și/sau data expirării sau d) introducerea Parolei 3D Secure sau e) citirea chip-ului/benzii magnetice a Cardului/Token-ului sau f) prin apropierea Cardului/dispozitivului mobil pe care este instalată aplicația de tip portofel digital cu Token de un Terminal POS cu tehnologie contactless sau g) acceptul dat în site-ul/aplicația Comerciantului Acceptant pentru efectuarea plății cu Token-ul din aplicația de tip portofel digital, însoțit, după caz, de aplicarea metodei de autentificare specifică aplicației. Clientul/Utilizatorul este răspunzător pentru consecințele legale care rezultă din neîndeplinirea/ îndeplinirea necorespunzătoare a condițiilor de mai sus, inclusiv a celor menționate la art Indiferent de modalitatea de exprimare a consimțământului Utilizatorului, Banca își rezervă dreptul de a nu autoriza Tranzacțiile în situațiile în care: a) nu există fonduri suficiente în Contul de Card; b) suma Tranzacției depășește limitele de utilizare a Cardului; c) Cardul este blocat; d) elementele de identificare menționate în prezentul articol nu corespund În situația Tranzacțiilor pentru care se solicită Băncii autorizarea Tranzacției, Banca va bloca suma aferentă fiecărei Tranzacții din disponibilul existent în Contul de Card pentru un termen de 14 (paisprezece) zile (sau mai mult în cazurile în care se identifică posibilitatea decontării ulterioare a Tranzacțiilor), în vederea asigurării decontării ulterioare a Tranzacțiilor și evitării utilizării acestora pentru efectuarea altor operațiuni de plată. În cazurile în care identifică posibilitatea unei decontări întârziate a Tranzacției în prealabil autorizate, Banca poate prelungi perioada de blocare a disponibilului existent în Contul de Card peste termenul de 14 zile, dar nu mai mult de 30 zile de la data efectuării Tranzacției. Sumele blocate pot fi vizualizate de Client în secțiunea Tranzacții în așteptare pentru carduri din IBP CEE, în secțiunea Conturi - detalii cont din ING Business, respectiv secțiunea Tranzacții în așteptare din HomeBank (dacă Clientul deține serviciul respectiv), precum și la AST-urile Băncii. La momentul decontării Banca va debloca suma aferentă Tranzacției și va debita Contul de Card cu valoarea Tranzacției primite în decontare și cu valoarea comisioanelor aferente acesteia, în moneda Contului de Card. Data unei Tranzacții efectuate prin Card este data la care se efectuează tranzacția la Terminale. Un Comerciant Acceptant are la dispoziție, în medie 31 (treizecisiuna) de zile, pentru perfectarea Tranzacției cu banca emitentă (ING Bank), conform regulilor Organizațiilor de Carduri, Banca având obligația să accepte și Tranzacțiile trimise în decontare ulterior împlinirii acestui termen. Sistemul Băncii de administrare a cardurilor răspunde cererilor de autorizare a Tranzacțiilor în timp real, 24 h/zi, 7 zile/săptămână. În cazul unor eventuale întreruperi (ex. disfuncționalități tehnice temporare) ale acestuia, sistemul de carduri internaționale VISA poate decide autorizarea în numele Băncii, conform anumitor parametrii presetați. Pentru Tranzacțiile de depunere sau retragere numerar la ATM-urile Băncii, în care moneda Tranzacției diferă de moneda Contului de Card, Banca efectuează schimbul valutar între valoarea Tranzacției și contravaloarea acesteia în moneda Contului de Card, la cursul de schimb valutar al Băncii de la momentul debitării Contului de Card. 5

6 2.12. Pentru Tranzacțiile internaționale (în care banca acceptantă a Tranzacției nu este localizată în România), efectuate în altă monedă decât moneda de decontare (EUR) pot interveni următoarele schimburi valutare: a) schimbul valutar din moneda Tranzacției în moneda de decontare (EUR) efectuat de Organizația de Carduri, la cursul valutar stabilit de aceasta, valabil la momentul transmiterii în decontare a Tranzacției. Informații legate de rata de schimb valutar utilizată pentru decontarea unei Tranzacții sunt disponibile pe pagina de internet a VISA. b) in situația în care moneda Contului de Card diferă de moneda de decontare (EUR), Banca va efectua schimbul valutar în moneda Contului de Card la cursul de schimb valutar al Băncii valabil la momentul debitării Contului de Card Tranzacțiile efectuate cu Cardul si decontate sunt evidentiate in extrasul de cont al Contului de Card, pus la dispozitia Clientului in modalitatile prevazute in TCSP Discrepanțele dintre chitanța aferentă unei Tranzacții sau cererea Utilizatorului trimisă Comerciantului Acceptant și extrasele de cont, vor fi soluționate conform regulilor Organizațiilor de Carduri și reglementărilor legale aplicabile. Aceste discrepanțe vor fi notificate telefonic Băncii de Utilizator/Client, imediat ce acesta le descoperă, fără întârziere nejustificată și nu mai târziu de 13 (treisprezece) luni de la data Tranzacției, iar când Banca o solicită, și în scris, pe formularele speciale puse la dispoziție de către Bancă. Conform Reglementărilor Visa, disputele privind Tranzacțiile contestate trebuie inițiate într-un termen de maxim 120 (unasutăadouazeci) de zile de la data evidențierii Tranzacției pe extrasul de cont sau de la data la care Clientul/Utilizatorul ar fi trebuit să intre în posesia bunului/serviciului achiziționat. Clientul și/sau Utilizatorul are/au obligația de a comunica Băncii toate temeiurile și documentele justificative aferente discrepanțelor, necesare pentru soluționarea contestației, în caz contrar aceasta neputând fi soluționată. Banca va comunica Utilizatorului/Clientului răspunsul cu privire la contestația acestuia în maxim 180 (unasutăoptzeci) de zile calendaristice de la primirea respectivei notificări scrise de către un reprezentant autorizat al Băncii, dacă nu sunt necesare demersuri suplimentare pentru soluționarea contestației, de natură a conduce la prelugirea termenului anterior menționat, caz în care Clientul va fi notificat corespunzător Utilizatorii Cardurilor Business Gold beneficiază, în schimbul comisionului prevăzut în Lista de taxe și comisioane aplicabilă, de un pachet de servicii de urgență pentru situațiile în care Cardul este furat sau pierdut în străinătate, prin intermediul centrului pentru servicii de urgență VISA Global Card Assistance Service la numărul de telefon prevăzut pe site-ul menționat pentru fiecare țară în care se produce incidentul. Utilizatorii acestor carduri pot solicita centrului de asistență fie înlocuirea cardului pierdut și transmiterea noului card într-o locație stabilită de comun acord în maxim 3 zile bancare de la momentul solicitării, fie retragerea unei sume de bani de la o instituție de credit ce îi va fi comunicată de VISA. Suma ce urmează a fi retrasă nu poate fi mai mare de EUR și aceasta trebuie să fie disponibilă la momentul retragerii în Contul de Card. De asemenea Utilizatorii Cardurilor Business Gold beneficiază de linia telefonică Gold Line, disponibilă 24 de ore 7 zile pe săptămână, la numărul , dedicată exclusiv acestora pentru suport și informații privind Cardurile Business Gold, respectiv de ofertele VISA detaliate pe site-ul Banca are urmatoarele obligatii: a) să nu dezvăluie unor persoane neautorizate numărul Cardului, codul PIN, Codul de activare, numele Clientului/Utilizatorului; b) să nu distribuie un Card Clientului/Utilizatorului fără o solicitare prealabilă din partea Clientului, cu excepția Cardurilor înlocuite; c) să pună la dispoziția Clientului situația Tranzacțiilor efectuate, conform prevederilor art din prezentele TCUC; d) să execute Tranzacțiile inițiate prin intermediul Cardului și autorizate corespunzător, în condițiile prevăzute in TCUC Utilizatorul are următoarele obligații: a) să ia toate măsurile pentru a păstra în siguranță Cardul/ dispozitivul pe care este instalată aplicația de tip portofel digital cu Token, în sensul protejării acestuia împotriva furtului, pierderii, copierii, deteriorării sau utilizării de către o altă persoană și să nu transmită/ să nu dea curs nici unei solicitări a unui terț de a furniza datele aferente Cardului, Codul PIN, Codul de Activare, precum și orice parole necesare efectuării Tranzacțiilor, indiferent de modalitatea de recepționare a acesteia; b) să înștiințeze Banca, fără o întârziere nejustificată, în vederea blocării Cardului/Tokenului, imediat ce constată că se află în una din situațiile prevăzute la art. 4.1 din prezentele TCUC; c) să pastreze secret și separat de Card codul PIN/ metoda de autentificare specifică aplicației de tip portofel 6

7 digital cu Token, Parola 3D Secure precum și Codul de activare, dacă este cazul, să distrugă plicul conținând codul PIN/ să stearga mesajul SMS conținând Codul de activare după caz, să nu noteze codul PIN și/sau Codul de activare într-o formă ce poate fi ușor recunoscută, în particular, pe Card sau pe alt obiect pe care îl păstrează împreună cu Cardul; d) la momentul introducerii codului PIN/ metodei de autentificare specifice aplicației de tip portofel digital cu Token/ Codului de Activare/ Parolei 3D Secure, să se asigure că nu este accesibil(ă) altor persoane; e) să utilizeze Cardul curespectareaprevederilor contractuale și legale; f) să păstreze chitanțele aferente tuturor operațiunilor efectuate cu Cardul, inclusiv prin Token, sau orice altă documentație justificativâ până la decontarea Tranzacției, pentru a putea furniza dovezi în cazul apariției unor discrepanțe; g) să utilizeze Tokenul doar prin dispozitive ce îi aparțin în mod legitim și pe care le folosește doar el; h) să solicite blocarea Tokenului atunci când încetează să mai folosească dispozitivul pe care este instalată aplicația de tip portofel digital cu Token; i) să informeze Banca fără întârziere și în scris despre orice schimbare a numelui său; j) să se asigure că dispozitivele (desktop, tabletă, telefon mobil) folosite pentru Tranzacțiile online sunt securizate corespunzător împotriva virușilor informatici Clientul se obligă: a) să mențină fonduri suficiente în Contul de Card necesare pentru efectuarea de operațiuni cu Cardul, inclusiv prin Token, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor art. 6.3 lit. f din TCUCC; b) să verifice periodic situația Contului de Card și a Tranzacțiilor efectuate cu Cardul, inclusiv prin Token; c) să nu transmită datele despre Card și/sau Cardul altor persoane decât Utilizatorilor menționați în Cererea de emitere Card În cazul neîndeplinirii la termen a oricărei obligații prevăzute în sarcina Clientului/Utilizatorului, aceștia sunt de drept în întârziere Clientul este pe deplin responsabil pentru toate acțiunile Utilizatorilor și pentru toate pagubele directe și indirecte ce decurg din nerespectarea de către Client și/sau Utilizatori a obligațiilor ce le revin în temeiul prezentelor TCUC. Banca nu este responsabilă pentru utilizarea necorespunzătoare și/sau frauduloasă a Cardurilor de către Utilizatori, indiferent de consecințele acestor acțiuni asupra oricărui cont sau linii de credit care poate fi legată de Contul de Card. CAPITOLUL 3. Valabilitatea cardului 3.1. Termenul de valabilitate a Cardului este menționat pe fața acestuia. Cardul poate fi folosit până la ora 24 a ultimei zile a lunii menționate pe Card. Banca are dreptul, dar nu și obligația, de a emite Carduri noi pentru înlocuirea Cardurilor expirate, dacă sunt îndeplinite cumulativ următoarele condițiii: a) nu s-a înregistrat nici o solicitare scrisă de a nu se reînnoi Cardul din partea Utilizatorului/Clientului, cu cel puțin 3 (trei) luni înainte de data de expirare a Cardului și b) în ultimele 6 (șase) luni calendaristice anterioare expirării Cardului s-au înregistrat Tranzacții cu acesta. Cardurile reînnoite nou emise de Bancă vor păstra codul PIN aferent cardului inițial. CAPITOLUL 4. Blocarea cardului. Răspunderea părților 4.1. (1) Utilizatorul/Clientul este obligat să anunțe Banca, în vederea blocării Cardului, de îndată ce constată oricare din următoarele situații: a) pierderea, furtul, distrugerea, utilizarea fără drept/neautorizată a Cardului; b) pierderea, furtul, divulgarea codului PIN și/sau Codului de activare, Parolei 3D Secure sau a numărului de Card unui terț neautorizat să-l dețină; c) observarea unor elemente ce creează suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii Cardului sau cunoașterea codului PIN, Codului de activare, a codului CVV2 de către alte persoane decât Utilizatorul; d) înregistrarea în Contul de Card a unor Tranzacții neautorizate; e) anularea de către Titularul de Cont a autorizației acordate Utilizatorului. (2) Situațiile de mai sus vor fi notificate Băncii în una din următoarele modalități: a) prin apelarea centrului de blocare a cardurilor (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână), la numărul de telefon: ; 7

8 b) la una din locațiile Băncii (disponibil în cadrul programului de lucru al fiecărei locații); c) prin apelarea numărului: (disponibil 24 ore pe zi, 7 zile pe săptămână); d) prin intermediul serviciului de internet banking de care beneficiază Clientul, dacă deține această opțiune Utilizatorul/Clientul, după caz, poate să solicite Băncii blocarea Cardului atunci când: a) acesta este deteriorat și funcționează deficitar; b) a uitat codul PIN și acesta nu poate fi înlocuit; c) Cardul nu îi mai este necesar. Blocarea poate fi solicitată prin una din modalitățile prevăzute la art. 4.1 alin. 2 lit. (b), (c) sau (d), după caz. Anunțul trebuie să conțină elemente de identificare a Cardului respectiv, a Utilizatorului și a Clientului, precum și alte informații solicitate de Bancă după caz (ca de exemplu, descrierea, locul, data și ora evenimentului ce a generat anunțul) Clientul poate iniția blocarea tuturor Cardurilor aferente unui Cont de Card, în timp ce Utilizatorul poate iniția numai blocarea Cardului aflat în posesia sa în mod legal. La cererea Clientului, Banca va bloca un Card emis pe Contul de Card fără notificarea prealabilă sau acordul Utilizatorului Blocarea Cardului, inclusiv a Tokenului dacă e cazul, devine efectivă după ce Banca a luat măsurile adecvate de blocare, iar Clientului/Utilizatorului i s-a confirmat blocarea Cardului efectuată în temeiul solicitării acestuia. Banca va înregistra ora de blocare a Cardului-ora locală-în sistemul informatic al Băncii și poate pune la dispoziția Clientului/Utilizatorului, la cerere, dovada înregistrării notificării sale, pentru o perioadă de 18 (optsprezece) luni de la data acesteia. Blocarea este definitivă și irevocabilă, iar Cardul/Token-ul nu mai poate fi utilizat după ce aceasta devine efectivă. În cazul în care Utilizatorul se află în posesia Cardului, acesta are obligația de a-l returna imediat Băncii în vederea distrugerii sau de a-l distruge. Cardul poate fi înlocuit numai prin emiterea unui Card nou. Costurile emiterii unui nou Card vor fi suportate de Client. Cardul blocat nu mai poate fi folosit de Utilizator nici prin intermediul Tokenului 4.5. Banca își rezervă dreptul ca, în mod unilateral, să blocheze sau să limiteze utilizarea Cardului/Tokenului, și/sau să nu autorizeze Tranzacția, și/sau să refuze emiterea unui nou Card sau înlocuirea Cardului, în următoarele situații: a) când a luat cunoștință că un Card este pierdut, furat, distrus, copiat, compromis, inutilizabil sau că funcționează defectuos; b) din motive legate de securitatea Cardului/Tokenului sau dacă se află în posesia unei persoane neautorizate (alta decât Utilizatorul); c) când există suspiciuni întemeiate de utilizare frauduloasă/neautorizată a Cardului, inclusiv prin Token; d) când există suspiciuni cu privire la cunoașterea codului PIN, Codului de activare, Parolei 3D Secure sau a celorlalte elemente de securitate a Cardului de către persoane neautorizate; în cazul utilizării repetate a Cardului pentru efectuarea de operațiuni cu depășirea soldului disponibil al Contului de Card; în cazul folosirii necorespunzătoare a Cardului; e) în cazul utilizării repetate a Cardului pentru efectuarea de operațiuni cu depășirea soldului disponibil al Contului de Card; f) în cazul folosirii necorespunzătoare a Cardului; g) în cazul unor modificări substanțiale ale riscurilor decurgând din relația cu Clientul/Utilizatorul cu privire la Card; h) în cazul efectuării de declarații/ furnizării de date incorecte, incomplete sau false de către Client/Utilizator; i) în cazul în care Utilizatorul nu a efectuat nicio Tranzacție cu Cardul mai mult de 12 (douăsprezece) luni consecutive; j) la solicitarea autorităților competente; k) dacă este necesar pentru protejarea Clientului sau a Băncii de posibile viitoare prejudicii. Pentru toate aceste cazuri, înainte, dacă este posibil, sau imediat după blocarea/limitarea utilizariicardului, Banca va notifica Clientul/Utilizatorul, inclusiv cu privire la motivele respectivei măsuri,cu excepția cazului în care furnizarea acestei informații ar aduce atingere motivelor desiguranta justificate în mod obiectiv sau este interzisă de alte dispoziții legislative Banca nu este responsabilă pentru niciun fel de pagube decurgând din utilizarea neautorizată a unui Card, inclusiv prin Token (pierdut sau furat sau utilizat fără drept) și nici în cazul în care Clientul/Utilizatorul a acționat în mod fraudulos sau nu și-a respectat obligațiile contractuale referitoare la Card, cu intenție, din culpă sau 8

9 neglijență gravă. Clientul este răspunzător pentru operațiunile efectuate înainte de momentul comunicării către Bancă a pierderii/furtului/deteriorării/utilizării neautorizate a Cardulu, inclusiv prin Token, divulgării codului PIN, Codului de activare, Parolei 3D Secure sau a numărului de Card unei terțe persoane neautorizate să-l dețină și blocării acestuia Banca nu va fi răspunzătoare pentru niciun fel de pagube cauzate unor terțe părți prin blocarea/anularea Cardului și pentru nici un fel de pagube provocate Clientului prin nesolicitarea blocării Cardului de către Client/ Utilizator sau prin blocarea/anularea eronată a Cardului/Cardurilor efectuată la solicitarea Clientului Clientul/Utilizatorul nu va putea solicita Băncii rambursarea sumei unei operațiuni de plată autorizate (consimțite) de către Utilizator. Clientul și/sau Utilizatorul pot solicita Băncii investigarea Tranzacțiilor efectuate în Contul de Card sau a informațiilor prezentate în extrasul de cont apelând (24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână) sau, după caz, prin completarea și semnarea unui formular special disponibil în locațiile Băncii sau în altă modalitate agreată și comunicată de Bancă. În cazul în care Banca este responsabilă pentru executarea necorespunzătoare sau neexecutarea unei Tranzacții ordonate de Client sau de Utilizator, Banca va proceda la remedierea situațiilor semnalate și la despăgubirea Clientului în limitele și termenele prevăzute în CGA și în Anexa TCSP Clientul si Utilizatorul permit Băncii să furnizeze informațiile referitoare la Cardurile lor (numărul de Card, data de expirare, starea cardului: pierdut, furat, etc) sau informații referitoare la identitatea lor, necesare pentru transmiterea blocării/anulării Cardurilor sau confirmarea acestora către Comercianții Acceptanți care solicită acest lucru. CAPITOLUL 5. Modificarea TCUC 5.1. Banca își rezervă dreptul de a modifica prezentele TCUC în orice moment, toate modificările vor fi puse la dispoziția Clientului/Utilizatorului în conformitate cu art. 2.2 din CGA Toate modificările vor intra în vigoare și se vor aplica Clientului și tuturor Utilizatorilor in termenul și in condițiile prevăzute in Secțiunea Modificarea TCSP din TCSP Modificările privind taxele, tarifele și comisioanele percepute de Bancă pentru operațiunile efecutate cu Cardul, inclusiv emiterea de Carduri vor intra în vigoare și se vor aplica Clientului în termenul și condițiile prevăzute la Capitolul Taxe, comisioane si speze bancare din CGA. 9

10 CAPITOLUL 6. Încetarea relației cu privire la un card. Închiderea cardului 6.1. Relația contractuală cu privire la un Card poate înceta în oricare din modalitățile prevăzute în art. 9.1 din Capitolul Încetarea relației contractuale din CGA, precum și de plin drept, la data încetării din orice motiv a relației de afaceri conform CGA Clientul poate denunța (înceta) unilateral relația cu privire la un Card, respectiv poate închide Cardul cu efect imediat, prin intermediul formularului pus la dispoziție de către Bancă. La momentul recepționării solicitării de închidere Card, Banca va proceda la blocarea Cardului. Cererea de denunțare unilaterală nu produce efecte în privința Tranzacțiilor executate sau care se află în curs de executare. Clientul poate iniția închiderea tuturor Cardurilor emise pe Contul/Conturile de Card, în timp ce Utilizatorul poate iniția, după notificarea prealabilă a Clientului, numai închiderea Cardului aflat în posesia sa În oricare din urmatoarele cazuri: a) neîndeplinirea/îndeplinirea necorespunzătoare oricare obligații (inclusiv pentru nerespectarea repetată a obligațiilor de mică însemnătate); b) încercarea de modificare a datelor de pe Card; c) încercarea de a utiliza Cardul dupa anularea/blocarea acestuia sau în afara termenului de valabilitate și/ sau a spațiului geografic de utilizare; d) încălcarea reglementărilor legale privind utilizarea Cardurilor; e) dacă este necesar pentru protejarea Băncii de posibile viitoare prejudicii; f) în cazul acordării unei linii de credit, datorită riscului crescut în mod semnificativ ca Titularul de Cont să nu poată să își îndeplinescă obligația de plată, g) în oricare din situațiile prevăzute la art. 4.5 pct. (c), (e)-(h) din prezentele TCUC, ING Bank va avea dreptul să rezilieze relația contractuală cu privire la un Card prin simpla notificare scrisă adresată Titularului de Cont, cu efect imediat, de la data menționată în notificare. Până la împlinirea termenului menționat în notificare, în funcție de motivul rezilierii, ING Bank își rezervă dreptul de a bloca/ restricționa Cardul Ca urmare a rezilierii, Banca: a) va putea executa orice garanție furnizată de Client, pentru a și recupera creanțele b) va menține blocate in Contul de Card sumele necesare decontării Tranzacțiilor in prealabil autorizate, in plus față de orice alte mijloace legale și contractuale aflate la dispozițiaibăncii 6.5. În cazul încetării din orice motiv a relației cu privire la un Card: a) Clientul va informa Utilizatorii despre închiderea Cardului de îndată ce a fost informat/ a luat cunoștință despre aceasta, fiind obligat să depună la Bancă Cardul emis pe Contul de Card în vederea distrugerii. Este interzisă utilizarea Cardurilor după blocarea acestora și/sau încetarea relației cu privire la un Card. Clientul va fi răspunzător pentru orice pagube decurgând din neîndeplinirea acestor condiții. Clientul este pe deplin răspunzător pentru toate Tranzacțiile efectuate și/sau aflate în curs de executare înainte și după încetarea relație cu privire la un Card. b) Banca este îndreptățită să mențină deschis Contul de Card și să blocheze soldul pe o perioadă de 30 (treizeci) de zile lucrătoare de la data încetării efectuate anterior încetării relației cu privire la Card și care sunt transmise spre decontare în acest interval de către Comercianții Acceptanți. c) prevederile TCUC își vor produce efecte până la decontarea tuturor Tranzacțiilor efectuate cu Cardul În cazul încetării relației cu privire la un Card, indiferent de motiv, Banca nu va rambursa Clientului niciun comision sau orice alte taxe perceput(e) anterior. 10

11 CAPITOLUL 7. Tipurile de card și posibilitățile de utilizare a acestora Tip de card Embosat Funcționalitate Contactless Comercianți POS/ Internet Retragere numerar ATM Depunere numerar ATM ING Interogare sold cont Încasare instant via card de la persoane fizice/ persoane juridice Spațiul geografic de utilizare Clasic RON Clasic EUR Gold RON Manager RON Cash RON** Colectare RON** VISA Card de depunere RON ING Business Credit Card RON Standard ING Business Credit Card RON Instant Da Da Da Da Da* Nu Da Internațional Da Da Da Da Da* Nu Da Internațional Da Da Da Da Da* Da Da Internațional Nu Da Da Da Da* Da Da Internațional Nu Nu Nu Da Da* Da Nu ATM ING Nu Nu Nu Nu Da* Nu Nu ATM ING Nu Da Nu Nu Da Nu Nu ATM ING Da Da Da Da Da Da Nu Internațional Nu Da Da Da Da Da Nu Internațional *inclusiv depunere numerar la ATM ING în moneda EUR ** nu mai sunt disponibile la vânzările noi CAPITOLUL 8. Acceptare expresă 8.1. Clientul declară că a citit, înțelege și acceptă prevederile prezentelor TCUC și în mod expres următoarele clauze din prezenta anexă: , 2.2., 2.3., , , 3.1, 4.1., 4.3, ,