GLOSARDE TERMENIDE INCLUZIUNE FINANCIARA FINAL NOV, 2015
Pentru a avea o incluziune financiară completă, trebuie să convenim asupra a ceea ce înseamnă, la nivel lingvistic, aceasta. Definirea incluziunii financiare necesită construirea unui limbaj comun care să descrie modul în care diferite concepte dau formă extinderii servicilor financiare. Glosarul de Incluziune Financiară reprezintă un instrument menit să faciliteze consens și colaborare prin definirea termenilor esențiali pentru dezbateri și construirea de strategii în sprijinul includerii financiare.
Acces - disponibilitatea unei anumite persoană de a apela la servicii financiare accesibile și adecvate. Accesul este adesea văzută ca obiectiv al incluziunii financiare; cu toate acestea accesul este dificil de măsurat. Este adesea folosit ca substitut, deși poate subestima numărul degospodăriicareauaccespentrucănureușeștesă-icapteze șipe ceicareauînprezent acces la un serviciu financiar, dar nu este utilizat. Accesibilitatea - caracteristică a serviciilor financiare de calitate; descrie produsele pentru care prețul este în linie cu capacitatea clientului de a plăti pentru ele. Accesibilitatea este considerat unul dintre cele mai mari obstacole în calea accesului. Agent bancar- cunoscut și sub numele de corespondent bancar, acesta este un model pentru furnizarea de servicii financiare printr-un agent de vânzare cu amănuntul(sau corespondent), cu scopul de a extinde serviciile financiare în locații unde deschiderea și funcționarea de sucursalele ale băncilor ar fi nerentabilă. Agenții pot fi atât bancari (băncile mici) dar și corespondențe non-bancare (oficii poștale, benzinării, etc). Agentul bancar este un canal de livrare care deține un potențial ridicat pentru închiderea eliminarea decalajului legat de locație. ATM Card - un card de plastic care poate fi folosit la un bancomat pentru a depune sau retrage fonduri dintr-un cont bancar. Cardurile ATM pot folosi benzi magnetice sau tehnologia smart card.
Consumul de uniformizare- Scăderea variabilității consumului într-o gospodărie, de multe ori prin utilizarea serviciilor financiare. Consumul de uniformizare este adesea citat ca un beneficiu al accesului la servicii financiare. Majoritatea celor excluși financiar sunt gospodăriile în care venitul și consumul sunt caracterizate de volatilitate. Consumul de uniformizare se poateface peperioadedetimpscurt,mediusaulung. Comoditate - O caracteristică a serviciilor financiare de calitate; descrie produse care sunt ușor de accesat și de utilizat. Comoditatea se referă uneori și la empatia, apropierea mentală față de o instituție bancară. Se poate referi, de asemenea, la cerințele necesare pentru a utiliza un serviciu financiar (cum ar fi numărul de documente necesare pentru deschiderea unui cont) și timpul necesar pentru a finaliza o tranzacție financiară. Card de credit- card de plată electronică ce permite deținătorului să achiziționeze bunuri și servicii pe credit. Fiecare card are asociată o linie de credit. Un nivel plafon, stabilit de către instituția financiară emitentă, servește ca limită cu privire la suma pe care titularul de card o poate lua pe datorie. Spre deosebire de un card de debit, fondurile nu trebuie să fie disponibile în contul titularului cardului, dar titularul cardului trebuie să plătească, în general, dobânzii la datoriile suportate în timpul de utilizare a cardului de credit.
Creditdeconsum-Creditcarepermiteuneipersoanedeacumpăra și/saudeafolosiun bun sau un serviciu în timp ce plata pentru aceastea se face pe o perioadă de rambursare stabilită. Creditul de consum este în multe țări serviciul financiar cu cea mai rapidă creștere, dar nu întotdeauna serviciul cu cea mai mare prioritate pentru incluziunea financiară. Creditul de consum pot fi oferite de către comercianții cu amănuntul ca finanțare pentru marfa/bunurile achiziționate sau de instituțiile financiare drept credite personale sau prin intermediul cardurilor de credit. Evitare de supraîndatorare - Un principiu de protecție al clientului care afirmă că furnizorii voraveamăsurirezonabilepentruaseasiguracăun creditvafiextinsedoarîncazulîncare debitorii au demonstrat o capacitatea adecvată de a rambursa împrumuturile și nu îi va expune astfel la un risc semnificativ de supraîndatorare. Unitate bancară - Un loc/o locație fizic/ă unde clienții pot accesa un serviciu financiar. Următoarele pot fi considerate unități bancare: o sucursală bancă, un bancomat, un agent bancar (cum ar fi benzinarie sau oficiu poștal care oferă servicii financiare), un magazin de vânzarecuamănuntulcuin-storebanking,untelefonmobiltelefon,unsiteweb(încazuldeebanking), sau un punct de vânzare(pos).
Biometria- Tehnologia de recunoaștere a persoanelor fizice pe baza trăsăturile fizice, cum ar fi amprentele digitale. Folosită ca o formă de control de identificare și acces. Principii pentru protecția clientului - Standarde de tratament adecvat prin care clienții trebuie să se aștepte să primească, atunci când iau contact cu o instituție de microfinanțare. Principiile de bază: 1. Evitare supra-îndatorare; 2. Transparență și responsabilitate în politica de stabilire a prețurilor; 3. Practici complete și corespunzătoare; 4. Comportament etic al personalului; 5. Mecanisme pentru despăgubiri în cazul plângerilor; 6. Confidențialitatea datelor clientului.
Ameliorarea Consumului Reducerea în variabilitate a consumului gospodăriei, de multe ori prin utilizarea serviciilor financiare. Consumul de uniformizare (ameliorare) este adesea apreciat ca un beneficiu de acces la servicii financiare. Majoritatea gospodăriilor excluse financiar sunt cele în care venitul și consumul sunt caracterizate de volatilitate. Consumul de uniformizaresepoatereferișilacicluldeviață -orizonturidetimpscurt,mediusaulung. Persoanele care sunt excluse din punct de vedere financiar, în ciuda progreselor făcute până în prezent spre a fi incluse financiar. Exclus financiar continuu reprezintă grupuri de oameni care pot ajunge greu la servicii financiare, cum ar fi persoanele cu handicap, populații din zonele rurale și izolate și populații extrem de sărace.
Cooperativa de Credit- Un furnizor de servicii financiare care este deținut de către membrii săi într-o formă de cooperare. Cooperativele de credit oferă, de obicei, servicii de economii și împrumuturi pentru membrii lor. Acestea joacă un rol important în incluziunea financiară deoarece au de multe ori prezență mai mare în zonele rurale, zone unde băncile tradiționale nuarputeafiprezente.deasemenea,eleoferădemulteoriserviciilaprețurimaiaccesibile decât alte instituții finaciar bancare. Uniunile(cooperativele) de credit sunt cunoscute sub mai multe nume în întreaga lume - cajas (în multe țări din America Latină), cooperative de economii și cooperativele de credit(saccos)(în întreaga Africa). Cross-selling(vânzare încrucișată)- practica vânzării unui nou produs pentru cei care sunt deja clienții și care utilizează în prezent alte produse financiare. De exemplu, atunci când o instituție financiară comercializează un nou produs de creditare pentru clienții săi pe parte de economii. Când se face în mod corect, cross-selling-ul poate oferi avantaje pentru ambele părți, clienții și furnizorii: produse noi, creșterea liniei de venituri și loializarea clienților. De asemenea,clientulareacceslaogamămailargădeprodusedelaunfurnizorcucareareo relație existentă. Cross-selling-ul poate reduce, de asemenea, costurile instituției financiare deoarece achiziția unui client poate deveni semnificativ mai puțin costisitoare.
Confort- O caracteristică a serviciilor financiare de calitate; descrie produse care sunt ușor de accesatșidefolosit.celmaiadeseasereferălaapropiereafizică deoinstituție bancară.cu toate acestea, se poate referi, de asemenea, și la cerințele necesare pentru a utiliza un serviciu financiar(cum ar fi numărul de documente necesare pentru deschiderea unui cont) și timpul necesar pentru a finaliza o tranzacție financiară. Aceasta poate include, de asemenea, adaptările pentru limbaj sau nivelul de alfabetizare. Card de credit - un card de plată electronică care permite deținătorului să achiziționeze bunuri și servicii pe credit. Fiecare card de credit este asociat unei linii de credit. Nivelul plafonului, stabilit de către instituția financiară emitentă, servește ca o limită cu privire la suma pecaretitularuluidecardopoatelua.spredeosebiredeuncarddedebit,fondurilenutrebuie să fie disponibile în contul titularului cardului, dar titularul trebuie să plătească, în general, dobânzi la datoriile efectuate în timpul folosirii cardului de credit.
Card de debit - o plată electronică care permite titularului să depună sau să retragă fonduri într-un sau dintr-un cont bancar. Poate fi folosit la un bancomat sau în magazine de vânzare cu amănuntul pentru plăți de bunuri și servicii, în legătură cu un dispozitiv POS. Suma disponibilă pe card este aceeași cu a fondurilor accesibile într-un cont bancar corespunzător. Spre deosebire de un card de credit, utilizatorii de carduri de debit nu acumulează datorii ca urmare a utilizării cardului. Canaluldelivrare-Ometodădeafurnizaprodusesauservicii.Exempledecanaledelivrare includ unitțăi bancare tradiționale, cum ar fi sucursale bancare, ATM-uri, sau canale bancare netradiționale, cum ar fi serviciile bancare mobile și agenții bancari. Demnitatea - O caracteristică a furnizării de servicii de calitate; acest termen este folosit de Centrul de Incluziune financiară în a cărui viziune incluziunea financiară deplină înseamnă că clienții sunt tratați într-un mod care este în concordanță cu principiile de protecție ale clientului și de a primi servicii într-un mod respectuos.
ebanking - cunoscut sub numele de electronic banking, modalitate bancara ce utilizează internetul pentru furnizarea de servicii financiare. Mai frecventa in tarile dezvoltate deoarece necesită acces la un computer care este conectat la internet. Ratadobânziiefective-Oratăadobânziicareafirmăcostulîntermenidetaxalacareeste gravată dobânda. Rata dobânzii efective este una dintre cele mai bune metode de a compara costul creditului în rândul produse de creditare de la diferite instituții. Portofel electronic - Un loc destinat pentru a stoca moneda electronică si pentru a permite tranzactii electronice rapide și sigure. Un portofel electronic poate lua forma unui smart card sau un telefon mobil. Portofelele electronice permite persoanelor fizice sa stocheze bani întrun loc sigur, chiar dacă nu au un cont bancar. În plus, utilizatorii de portofele electronice pot plăti pentru anumite produse și servicii fără numerar, ceea ce face portofele electronice o alternativă și un mod sigur pentru a transporta bani.
Comportamentul etic al angajatilor - Un principiu de protecție al clientului care afirmă că personalul prestatorilor de servicii financiare va respecta standarde etice înalte în interacțiunile lor cu clienții de microfinanțare. Exclus- termen care descrie persoanele care nu au acces la nici unul dintre produsele din gama completă de servicii de bază(economii, servicii de credit, de asigurări, și de plată) de la un furnizor de servicii financiare formale. Capacitate financiară - Combinatia de cunoștințe, înțelegere, abilități, atitudini și mai ales comportamente de care oamenii au nevoie pentru a lua decizii financiare personale potrivite pentru situatia lor socială și financiară.
Aprofundarea financiară- Procesul de creștere a intermedierii sau angajamentului financiar din cadrul sistemului financiar. De exemplu, o creștere a valorii și a numărului depozitelor în sistemul financiar ar indica aprofundarea financiara. Termenul consolidare financiară este uneori folosit ca sinonim pentru incluziunea financiară, dar este important de reținut că aceste două nu sunt la fel. Accentuarea se poate întâmpla fără incluziunea financiară dacă volumele de fluxuri financiare cresc în timp ce doar o parte a populației participă la acest proces. Dificultățifinanciare osituatieincareundebitornupoatesauiiestegreusaramburseze datoria. Educație financiară - furnizarea de educație cu privire la utilizarea serviciilor financiare. Educația financiară este importantă în contextul incluziunii financiare, deoarece populațiile excluse anterior de la accesul la servicii financiare formale au nevoie pentru a putea utiliza aceste servicii în mod productiv și responsabil. Educația financiară poate fi furnizată de către școli, instituții financiare, și altele, prin diverse forme, canale, de la cursuri, la mass-media și contact direct cu personalul instituției financiare.
Identitate financiară- Identificarea relevanta pentru activitatea financiară a unei anumite persoană in legătură cu înregistrările și conturile financiare ale acesteia. Numere de cont, numere PIN, parole și informații cu privire la soldurile conturilor și a tranzacțiilor trecute sunt parte din identitatea financiara a unui individ. Deoarece lipsa identității financiare poate fi o barieră în calea accesului la serviciile financiare, asigurarea identității financiare poate oferi o cale de acces pentru persoanele anterior excluse din punct de vedere financiar. Incluziuneafinanciară-Ostareîncareseafla toatepersoanelecarepotaveaacceslao gama/suită completă de servicii financiare de calitate, oferite la prețuri accesibile, într-un mod convenabil și cu demnitate pentru clientii. Serviciile financiare sunt furnizate de o serie de furnizori, din mediul privat de regula, și la acestea au posibilitatea sa ajunga oricine vrea sa le foloseasca, inclusiv populații excluse, persoane cu handicap, sarace, din mediul rural, precum și alte. Alfabetizarea financiară - Capacitatea de a înțelege modul de utilizare a produselor și serviciilor financiare și cum pot fi gestionate finantele personale, ale gospodăriei sau ale micro-intreprinderii. Îmbunătățiri ale nivelului de alfabetizare pot fi realizate prin educație financiară.
Furnizor de servicii financiare formale - O instituție care oferă servicii financiare formale, recunoscută în mod oficial de către guvern și care este de multe ori (dar nu neapărat) reglementată. Furnizori de servicii financiare formale includ băncile comerciale, băncile de stat, băncile rurale/agricole, bănci de economii și instituțiile financiare nebancare. Alte instituții financiare, cum ar fi ONG-urile de microfinanțare și uniuni de credit pot fi, de asemenea, luate în considerare ca și furnizorii de servicii financiare formale, deși nu întotdeauna fiind reglementate. Gamă completă de servicii financiare de bază Un set, o gamă, de servicii financiare de bază, care include credit de bază, de economii, de asigurare, precum și servicii de plăți. Aceste patru servicii servesc nevoile diferite cu care confruntă fiecare gospodărie. Asigurarea accesului la această gamă de produse este un obiectiv important al incluziunii financiare. Creditul permite gospodăriei să folosească veniturile viitoare pentru a gestiona vulnerabilitățile curente sau pentru a valorifica oportunitățile de investiții..
Deplin inclus - Termen care descrie persoanele care au acces la gama completă de servicii de bază (care includ, în general depozit de economie, credit, asigurări și servicii de plăți). Microfinanțare pentru locuințe- produse de creditare destinate special pentru gospodăriile cu venituri mici(de multe ori cu fluxuri de venituri informale) pentru a achiziționa, a construi sau a renova o casă. Economia informală- Un segment al activității economice care nu este controlat, supravegheat, sau impozitat de Stat. Economia informală este locul unde marea majoritate a populației excluse financiar se plasează. muncește. Tranșă -Unadinmultepărțiîncareodatorieafostîmpărțităastfelîncâtrambursareasepoatefacelaintervale mai mici și regulate; fiecare tranșă include, de obicei o parte din creditul principal de rambursat și o parte din dobândă.
Dobândă- Taxa aplicată de un furnizor de servicii financiare pentru a compensa utilizarea banilor și costul de furnizarea de servicii. Dobânda la un împrumut acoperă valoarea în timp a banilor (costul de fonduri), costurile de prestare a serviciilor, și pierderile preconizate de împrumut. Dobânda la economii include valoarea de timp a fondurilor mai puțin costul de prestare a serviciilor. Rata dobânzii cheltuieli cu dobânda exprimată ca procent din valoarea sumei principale care trebuie plătită într-o unitate de timp. Ratele dobânzilor sunt cele mai importante în determinarea accesibilității. Interoperabilitate - Capacitatea diverselor sisteme de tehnologie a informației pentru a lucra împreună, astfel încât o serie de servicii pot fi furnizate de mai mulți furnizori. De exemplu, ATM-uri interoperabile permit clientului să retragă fonduridelaoriceatm,nudoardelaceledeținutedebanca emitentă. In-Store Retail Banking - un canal de livrare după modelul bancar, în care un comerciant cu amănuntul stabilește propriul intermediar financiar în cadrul propriilor magazine cu amanuntul pentru a extinde serviciile financiare pentru clienții săi sau situația în care un retailer permite unei instituții financiare să opereze în interiorul magazinele sale. Complet incluse - un termen care descrie persoanele care au acces la gama completă de servicii de bază (care includ în general un economii, credit, asigurări, servicii și plățile).
Asigurare de Viata- poliță de asigurare care permite rudelor unei persoane sa primeasca o sumă de bani prestabilită la sfârșitul duratei de viață a persoanei asigurate. Căi de atac(plângere, reclamatie)- Principiu de protecție pentru client ce prevede că furnizorii vor avea mecanismele de solutionare, in timp util, a plângerilor și problemelor clienților. Microcreditare - acordarea de împrumuturi mici la cei săraci. Microcreditarea, în general, se referă la acordarea de credite mici de capital, de lucru dar poate însemna, de asemenea, si orice credit acordat unei persoane cu venituri mici. Microcreditarea, în forma sa modernă, a început în anii 1970 în mai multe locuri din lume sub diferite metodologii de împrumut, inclusiv de creditare de grup și/sau prin banci rurale. Microcreditarea a avut o contribuție importantă in a dovedi că si săracii pot beneficia de credit si il pot rambursa fara garantiile traditionale si în ciuda veniturilor lor mici și volatile. Sectorul microcreditare a dat o sansa industriei de micro-finanțare, care se străduiește să ofere nu numai servicii de credit, ci si de economii, microasigurare precum și alte servicii financiare pentru cei săraci. Astăzi, industria de micro-finanțare este unul din principali avocati pentru incluziunea financiară completă.
Microîntreprindere- O întreprindere mică, gestionata în general de către o persoană cu venituri mici, de obicei, chiar titularul afacerii.ui. În tarile in curs de dezvoltare, cele mai multe întreprinderi mici se încadrează în această categorie și sunt, în general parte a prezentului in economia informală. Microfinanțare- furnizarea de produse și servicii financiare de calitate destinate cu predilectie clientilor cu venituri mici care, de multe ori, nu au acces la alte forme de servicii financiare formale. Microfinanțarea este uneori folosita ca sinonim pentru microcreditare, deși se referă la furnizarea de servicii dincolo de credit, inclusiv economii, asigurări și plăți. Microfinanțarea, ca industrie, a evoluat de la primele proiecte pilot de microcreditare, cu câteva decenii în urmă. Acestea au dovedit necesitatea ca si persoanele sărace sa poata utiliza servicii financiare. Microfinanțare ca o industrie are rădăcini în și susține utilizarea de servicii financiare într-un mod care îmbunătățește și nu afectează viața clienților cu venituri mici. In ciuda creșterii rapide, există încă peste 2 miliarde de oameni care nu au acces la servicii financiare, acesta situatie dovedind necesitatea incluziunii financiare. Instituții de microfinanțare (IFM) - Instituțiile care oferă servicii financiare pentru populațiile cu venituri mici. Instituțiile de microfinanțare poate lua mai multe forme, inclusiv banca, instituția financiară nebancară(ifn), uniune de credit sau ONG-uri. Termenul IFM se referă adesea la instituțiile axate in primul rand pe deservirea celor cu venituri mici și care se identifică cu mișcarea de microfinanțare, de multe ori cu un accent pe creditarea pentru microîntreprinderi.
Microîntreprindere- O întreprindere mică, gestionata în general de către o persoană cu venituri mici, de obicei, chiar titularul afacerii.ui. În tarile in curs de dezvoltare, cele mai multe întreprinderi mici se încadrează în această categorie și sunt, în general parte a prezentului in economia informală. Microfinanțare- furnizarea de produse și servicii financiare de calitate destinate cu predilectie clientilor cu venituri mici care, de multe ori, nu au acces la alte forme de servicii financiare formale. Microfinanțarea este uneori folosita ca sinonim pentru microcreditare, deși se referă la furnizarea de servicii dincolo de credit, inclusiv economii, asigurări și plăți. Microfinanțarea, ca industrie, a evoluat de la primele proiecte pilot de microcreditare, cu câteva decenii în urmă. Acestea au dovedit necesitatea ca si persoanele sărace sa poata utiliza servicii financiare. Microfinanțare ca o industrie are rădăcini în și susține utilizarea de servicii financiare într-un mod care îmbunătățește și nu afectează viața clienților cu venituri mici. In ciuda creșterii rapide, există încă peste 2 miliarde de oameni care nu au acces la servicii financiare, acesta situatie dovedind necesitatea incluziunii financiare. Instituții de microfinanțare (IFM) - Instituțiile care oferă servicii financiare pentru populațiile cu venituri mici. Instituțiile de microfinanțare poate lua mai multe forme, inclusiv banca, instituția financiară nebancară(ifn), uniune de credit sau ONG-uri. Termenul IFM se referă adesea la instituțiile axate in primul rand pe deservirea celor cu venituri mici și care se identifică cu mișcarea de microfinanțare, de multe ori cu un accent pe creditarea pentru microîntreprinderi.
Microfinanțare Plus- Combinația de microfinanțare cu furnizarea de servicii suplimentare non-financiare sau produse care pot spori mijloacele de trai sau calitatea vieții clienților. Exemple de microfinanțare Plus include furnizarea de educație pentru sănătate în timpul întâlnirilor dintre ofiterul de împrumut și clienti. Microasigurarea - produse de asigurare concepute special pentru nevoile gospodăriilor cu venituri mici și adesea caracterizate prin primele foarte mici, plăți mici, etc. Mobile banking - Furnizarea de servicii financiare prin intermediul telefoanelor mobile. Mobile banking este un canal alternativ de livrare. Mobile Banking susține operațiunile de plată inclusiv transferurile de bani și, în unele cazuri, rambursarea creditelor.
Parțial incluse - O stare în care o persoană are acces la anumite servicii financiare, dar nu toate cele patru servicii în suită completă de servicii de bază(de economii, credit, asigurări, servicii și plățile.) Plăți - Transferuri de bani între două părți. Plățile pot include transferul de bani pentru o varietate de motive, inclusiv achiziționarea de bunuri și servicii de transfer, de plată factura, depozit direct din salariu, sau trimiterea de remitențe. Point of Sale (POS) - Un dispozitiv mic, portabil, care facilitează o tranzacție financiară electronic. Dispozitive POS poate servi ca o priză bancara în anumite cazuri. Pentru ca sunt ieftine si usor transportabile, joacă în rol important în eliminarea decalajului locației faciliteaza accesul la servicii financiare n zonele rurale și cele cu infrastructură slab dezvoltată.
Principii De confidențialitate a datelor Client - O protecție a clienților care afirmă că confidențialitatea datelor individuale ale clientului vor fi respectate, în conformitate cu legile și reglementările de jurisdicții individuale, și ca astfel de date nu pot fi folosite în alte scopuri fără permisiunea expresă a clientului (recunoscând în același timp că furnizorii de servicii financiare pot juca un rol important în a ajuta clienții sa obțina beneficii prin stabilirea istoriilor de credit). Produs potrivit - O caracteristică a produselor de calitate; descrie produse care sunt bine-potrivite și adaptate la nevoile clientilor. Produsele care nu sunt adaptate la nevoile clientului poate provoca daune pentru clienti, cum ar fi supra-îndatorarea,sau purșisimplupotsanuajutelaaoferivaloare. Gama de produse- Varietatea diferitelor produse și servicii financiare disponibile gospodăriilor. Gama de produse este evidențiată deoarece cei săraci sa o poata folosi și a beneficia de servicii financiare care ofera o serie de instrumente pentru gestionarea finanțelor.
Rata reală a dobânzii - O rată a dobânzii, care să ia în considerare inflația scăzând rata inflației din rata nominală a dobânzii. Ratele dobânzilor reale a identifica dacă un soldul contului la care se aplică dobânzi își păstrează valoarea sa reală(puterea de cumpărare) a lungul timpului. Cont de economii - Un cont care permite unui client să stocheze și să-și retragă banii. Conturile de economii sunt adesea produsul de intrare pentru nou incluse. Conturi de economii sunt oferite de un gamă largă de instituții financiare, autorizate de către guvern. Formele de conturi de economii de bază includ economii (câteva restricții asupra depuneri sau retrageri), economii programate (restricții privind retragerile, se concentreze pe scop specific), și conturile de verificare- un cont de economii cu privilegii check-scriere. Bank tradițională - o banca comerciala sau de stat care ofera servicii financiare clientilor, in general din clasa de mijloc și de sus. Până de curând cele mai multe bănci tradiționale nu au știut cum să extindă serviciile financiare pentru cei săraci pentru ca nu se credea ca astfel de clienți ar putea fi profitabili.
Transparență - O caracteristică a incluziunii financiare de calitate; transmitere completă a informațiilor de către un furnizor de servicii financiare. Transparența față de public și finanțatorii include informarea completă privind situația financiara și de performanță a furnizorului. Transparența față de clienți include informarea completă a tuturor clientilor in ce priveste preturile, taxele, comisoanele produselor intr-o formă ușor de înțeles pentru clienți. Utilizare- Actul de angajarea sau utilizarea unui serviciu financiar. Utilizare este adesea folosit ca un proxy pentru acces deoarece pot fi măsurate direct. Diferența dintre acești doi termeni este importanta atunci când se evaluează nivelul de incluziune deoarece clienții pot avea acces dar decid să nu utilizeze un serviciu. Capital de lucru - Bani sau fonduri disponibile cerute de o întreprindere pentru a gestiona operatiuni de zi cu zi. Imprumut pentru Capital de Lucru - Credit al cărui scop este de a furniza capital de lucru. Astfel de împrumuturi au fost prima formă de microcredite pentru cei saraci.