FONDUL LOCAL DE GARANTARE SFÂNTU GHEORGHE SA - filiala FNGCIMM IFN- Doriţi să vă dezvoltaţi afacerea/ regiunea? Aveţi proiecte de investiţii? Garanţiile sunt insuficiente pentru accesarea creditelor? NOI GARANTĂM IDEILE TALE!
FONDUL LOCAL DE GARANTARE SF. GHEORGHE SA instituţie financiară nebancară filiala a FNGCIMM având ca acţionar institutii locale şi Ministerul Economiei, Comertului si Mediului de Afaceri, ca reprezentant al Statului OBIECTIVUL FONDULUI * Îmbunătăţirea accesului la finanţare al IMM care au proiecte de afaceri viabile, dar care nu deţin suficiente garanţii; * Contribuirea la lansarea activităţii întreprinderilor nou-înfiinţate; * Sprijinirea absorbţiei fondurilor structurale de către IMM şi INSTITUŢII PUBLICE!
Misiunea Fondului de garantare ACORDAREA DE GARANTII: 1. Persoanelor juridice & instituțiilor acordarea de garanţii financiare, în completarea garanțiilor proprii, IMM-rilor sau INSTITUȚIILOR, necesare obţinerii unor credite sau a altor instrumente financiare de la bănci; 2. Persoanelor fizice Programul Prima Casă
Surse pentru garanții 1.Surse proprii (FNGCIMM şi Filiale) pentru garanții acordate IMM: Fondul garantează până la 80% din credit și până la valoarea de 2,5 milioane euro. 2.Surse în administrare (FNGCIMM) de la Ministerul Agriculturii În baza unor legi speciale Fondul poate emite garanții din fonduri în administrare. Suma garantată reprezintă maxim 80% din valoarea creditului, în baza Legii 329/2009 3.Surse în gestiune garanții în nume și cont stat (FNGCIMM) 3.1. Programul Prima casă (beneficiari persoane fizice) 3.2. Programul de sprijin pentru beneficiarii O.U.G. 9/2010 şi O.U.G. 79/2009 (beneficiari instituții publice) 3.3. Programul Kogălniceanu - O.U.G. 60/2011 (beneficiari IMM-ri) 3.4. Reabilitare termică- O.U.G. 69/2010 (beneficiari asociații) 3.5. Programe pentru agricultură și pescuit (beneficiari IMM-ri)
GARANŢII pentru IMM-ri Persoane fizice/ asociaţii familiale, de fermieri, asociaţii agricole autorizate să desfăşoare activităţi economice, Persoane juridice societăţi comerciale sau societăţi cooperative, Care îndeplinesc cumulativ condiţiile prevăzute de Legea 346/2004 pentru IMM, cu modificările ulterioare: - număr mediu anual de salariaţi mai mic de 250; - cifră de afaceri anuală până la 50 milioane Euro sau active totale cu echivalentul a maximum 43 milioane Euro. Inclusiv IMM-ri din mediul rural şi domeniul agricol conform Legii 329/2009, cap. VIII, privind facilitarea accesului la finanţare a beneficiarilor din sectorul agricol şi alimentar.
GARANŢII pentru IMM-ri Ce finanţări garantăm? - Credite pe termen mediu şi lung - Credite pe termen scurt, - Scrisori de garanţie bancară, - Orice alte finanţări acordate de bănci. Fondul intervine în credite de investiţie aflate în derulare, dacă până la maturitatea creditului sunt minim 18 luni. Garantăm creditele acordate de băncile comerciale în limita a maxim: - 80% pentru creditele de investiţie şi finanţări în vederea accesării fondurilor UE, - 50 % pentru creditele destinate activităţii curente.
IMM 1 BANCĂ 2 FNGCIMM 4 3 ETAPE NECESARE ÎN OBŢINEREA GARANŢIEI 1) IMM depune la banca finanţatoare documentaţia de credit; 2) Banca, în urma analizei documentaţiei de credit, solicită Fondului să participe la împărţirea riscului prin emiterea unei garanţii; 3) Fondul, pe baza propriei analize, acordă garanţia si semnează contractul de garantare/scrisoarea de garantare cu Banca; 4) În baza garantiei Fondului, Banca semnează contractul de credit cu IMM. Termenul de analiză şi aprobare a garanţiilor este în general de 7-10 zile. Unele bănci au semnat cu Fondul Convenții de colaborare conform cărora banca transmite doar o notificare către Fond, astfel simplificându-se procedura de acordare a garanției și termenul de soluționare a cererii este redus la 2-4 zile.
Programul Prima Casă Avantajele programului: 1. promisiune unilaterală de creditare - document prin care finanţatorul/ banca îşi exprimă disponibilitatea de a acorda o finanţare unui beneficiar care, la data acordării acesteia, trebuie să se încadreze în criteriile de eligibilitate ale programului. Documentul are valabilitate pe perioada de construcţie a locuinţei, dar nu mai mult de 18 luni; 2. promisiune de garantare - document emis de FNGCIMM către finanţator/ bancă, prin care FNGCIMM îsi exprimă intenţia de a garanta finanţarea care va fi acordată beneficiarilor de către finanţator. Documentul are valabilitate pe perioada de construcţie a locuinţei, dar nu mai mult de 18 luni. Promisiunea de creditare şi garantare, oferă certitudinea achiziţiei unei locuinţe de către o persoană fizică şi totodată certitudinea societăţii de construcţii că îşi valorifică construcţia, Constructorul poate solicita credit bancar pentru realizarea investiţiei, cu garanţia Fondului de până la 80% având în susţinerea cash-flowului prezentat băncii promisiunile de creditare şi garantare obţinute de viitorii beneficiari.
O.U.G. nr. 9/2010 Beneficiarii programului conform art.2 lit b) din OUG 9/2010 pot fi: a) Entităţi care implementează proiecte finanţate din instrumente structurale ale Uniunii Europene: - unităţi administrativ-teritoriale - instituţii de invăţământ superior de drept public acreditate - instituţii de cercetare-dezvoltare de drept public acreditate b) Operatori regionali de servicii de alimentare cu apa şi canalizare care implementează proiecte finanţate în cadrul Axei prioritare nr.1 din Programul operaţional sectorial Mediu. Garanţia FNGCIMM : maximum 80% din finanţarea acordată în lei sau euro în cadrul programului de sprijin, în valoare de maximum 15% din valoarea totală a proiectului implementat, exclusiv dobânzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiarul Programului în baza contractului de credit. Solicitările eligibile OUG nr.9/2010 sunt cele de la următoarele programe: 1. Obiectivul Convergenţă: POS Mediu, PO Regional, POS Cresterea Competitivităţii Economice, POS Transport 2. Obiectivul Cooperare Teritorială Europeană: PO Ungaria România, PO România Bulgaria
Conditii cumulative de acordare a garantiei 1. Solicitantii sprijinului au încheiat un contract de finanţare cu o autoritate de managament sau un organism intermediar pentru proiectul pentru care solicită sprijin; 2. Proiectele pentru care se solicită sprijin sunt promovate în următoarele domenii: infrastructura rutieră, infrastructura de energie, infrastructura de alimentare cu apă, canalizare şi tratarea apelor uzate, infrastructura pentru managementul deşeurilor, infrastructura destinată educaţiei şi cercetării-dezvoltării, infrastructura tehnologică de cercetare şi dezvoltare ştiinţifică, infrastructura în domeniul sănătăţii, infrastructura în domeniul asistenţei sociale. 3. Proiectele pentru care se solicită sprijin trebuie să prevadă realizare de lucrări şi/sau achiziţie de echipamente, într-o proporţie de cel puţin 50% din valoarea eligibilă a proiectului. 4. La data solicitării finanţării, aplicanţii au mai beneficiat de cel mult un împrumut garantat în cadrul Programului.
ETAPE pentru obtinera garantiei de catre Institutii 1. Încheierea contractului de finanţare între beneficiar şi AM/OI. 2. Beneficiarul poate solicita FNGCIMM eliberarea unui Acord de principiu privind emiterea garanţiei. Se depune la Fond: contractul de finanţare încheiat cu AM/OI, certificatul de înregistrare fiscala a beneficiarului, ordinul de plata sau chitanţa prin care a achitat comisionul de analiza in valoare de 500 lei. 3. Beneficiarul obţine finanţarea garantată în cadrul Programului de la o bancă selecţionată prin procedura de achiziţie de prestări servicii financiare, conf OUG nr.34/2006, aprobată prin Legea nr.337/2006. 4. Finanţatorul transmite la FNGCIMM solicitarea de garantare, însoţită de: a) hotărârea de adjudecare, întocmită în procedura de achiziţie publică de servicii financiare, b) contractul de achizitie de servicii financiare, c) documentul prin care finantatorul a aprobat acordarea finantarii pentru care solicita garantia în cadrul programului de sprijin, d) acordul de principiu privind emiterea garanţiei, 5. Incheiere contract de garantare intre Fond, finantator si beneficiar.
SPRIJINIREA ABSORBŢIEI FONDURILOR STRUCTURALE alocate prin Programul National de Dezvoltare Rurala aprobat prin O.U.G. nr.79/2009 Beneficiarii Programului de sprijin conform art.3 din OG 79/2010 sunt: comunele, asociatiile de dezvoltare intercomunitara ale comunelor, organismele de drept public care au incheiat un contract de finantare nerambursabila/act aditional cu APDRP si investitia ce urmeaza a realiza se incadreaza in masura 3.2.2. Valoarea Scrisorii de garanţie acordate de un fond de garantare fiecărui beneficiar public va fi de până la 110% din valoarea avansului prevăzut în contractele de finanţare încheiate cu APDRP.
Programul Kogălniceanu pentru IMM-ri Programul Kogălniceanu, aprobat prin OUG nr. 60/2011, este un program guvernamental care are ca scop susținerea mediului de afaceri. Programul Kogălniceanu se axează pe două componente: Subvenționarea a maximum 70% din rata dobânzii aferente creditului pe care un IMM dorește să-l acceseze, dar nu mai mult de 6,5% pe an; Acordarea de garanții, de către FNGCIMM, în numele și contul statului, pentru maximum 80% din valoarea creditului pe care-l accesează un IMM, cu o valoare maximă a garanției de 100.000 lei. Conditiile de îndeplinit pentru accesarea acestui program sunt: Să fie încadrat în categoria I.M.M. în condiţiile egii nr. 346/2004; nu se află în dificultate în sensul definiției publicate în Jurnalul Oficial al UE C, nr. 244/2 din 01.10.2004; în cazul în care a fost emisă o decizie de recuperare a unui ajutor de stat împotriva lor, aceasta a fost deja executată, creanţa fiind integral recuperată; nu se află în litigiu, cu MFP, Ministerul Economiei, Comerţului şi Mediului de Afaceri sau bancă, Se încadreaza în program cu privire la suma totala a ajutoarelor de minimis de care au beneficiat într-o perioadă de 3 ani fiscali, nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (C.R.B.); nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date C.I.P.; împotriva lor nu s-a deschis procedura insolvenţei prezintă instituţiei de credit finanţatoare garanţii colaterale pentru cel puţin 40% din valoarea creditului; au minimum 2 ani de activitate consecutivi.
COMISIOANE DE GARANTARE Pentru garanţia acordată IMM-rilor, Fondul solicită plata unui comision de garantare calculat procentual la valoarea sau soldul garanţiei cuprinsa între: - 1,75% - 3,80%, funcţie de tipul, valoarea garanţiei şi categoria de risc a societăţii, - pentru accesarea fondurilor UE comisionul este redus cu 0,65 - în cazul societăţilor care pot fi contragarantate, comisionul este redus cu 35-50 puncte procentuale, aceasta reducere fiind considerata ajutor de MINIMIS. In cazul programului Prima Casa comisionul este de 0,49 %/an din valoarea garanţiei. Pentru garantia acordata beneficiarilor OUG 9/2010 se achita un comision de gestiune de 0,49% şi pentru beneficiarii OUG 79/2009 se achită un comision de 0,06%, aplicat la soldul garanţiei.
32 de PARTENERI Fondul are convenţii de colaborare închietate pentru garantarea creditelor cu: Alpha Bank Banca Comercială Carpatica Banca Română pentru Dezvoltare CEC Banca Firenze Piraeus Bank Eximbank Raiffeisen Bank Romexterra UniCredit Ţiriac Bank Banca Transilvania Emporiki Bank Romania Garanti Bank Ciprus Bank Procredit Bank Banca Comerciala Feroviara Banca Comercială Română Banc Post Banca Românească Credit Europe Bank OTP Leumi Bank ING Bank Romanian International Bank Libra Bank Volksbank Intesa San Paolo Banca Italo Romena ATE Bank Millennium Bank Patria Credit LAM IFN SA- tot teritoriul României
Fondul Local de Garantare Sfântu Gheorghe SA - filiala FNGCIMM IFN- cu sediul în Sf. Gheorghe, str.1 Decembrie 1918, nr.33-37, et.ii, clădirea Raiffeisen Bank Tel: Sf. Gheorghe 0267 310406; 0728 289141; fax: 0267 310407; mail: garantiicredite.imm@planet.ro web: www. fngcimm.ro, www.garantare.ro Pentru bănci, Fondul are arondate judeţele BRAŞOV, COVASNA, HARGHITA, MURES şi SIBIU și colaborează cu IFN-ri de pe întreg teritoriul României.