Cuprins 1. 2. Asigurări CASCO 3. Fii treaz la volan
În loc de introducere...de ce este necesară o asigurare auto? 1. https://www.youtube.com/watch?v=3c9tgfsxp04 2. https://www.youtube.com/watch?v=iyupye2f6kq 3. https://www.youtube.com/watch?v=obuowwti0rs&list=plwyixilt e9hl6len4yz8be50bw_gajz2z
RCA (răspunderea civilă auto) este o asigurare obligatorie pentru persoanele fizice și juridice care dețin vehicule înmatriculate sau supuse înmatriculării în România. RCA acoperă prejudiciile materiale sau vătămările corporale de care a sigurații răspund, în baza legii, față de terțe persoane păgubite prin accidente de vehicule, precum și pentru cheltuielile făcute de asigurați în procesul civil.
Legislație aplicabilă Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru prejudicii produse terților prin accidente de vehicule și tramvaie - în vigoare de la 12 iulie 2017 Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România - în vigoare de la 1 august 2017
Cine este asigurat? Asigurat = proprietarul sau utilizatorul unui vehicul sau unui tramvai a cărui răspundere civilă delictuală este preluată contractual de un asigurător RCA în baza contractului RCA valabil pentru prejudiciile produse terţelor persoane din accidente de vehicule/tramvaie. Atenție! Este acoperit cineva care folosește vehiculul fără acordul proprietarului, spre exemplu un hoț dacă vehiculul este furat și provoacă daune terților?
Cine este asigurat? (continuare) Atenție! Obligativitatea încheierii contractului RCA este pentru TOATE persoanele fizice sau juridice care au în proprietate vehicule sau au vehicule supuse înmatriculării sau înregistrării în România, precum şi pentru tramvaie. Întrebare: Au toate vehiculele din România obligația asigurării RCA? Răspuns: NU! Legea permite anumitor vehicule să nu încheie asigurarea RCA. Exemplu: nu este necesara încheierea de asigurări RCA pentru vehicule exclusiv în scopul antrenamentelor, curselor, întrecerilor sau raliurilor, organizate legal.
Teritoriul unde este valabilă asigurarea RCA Polița de asigurare RCA este valabilă pe teritoriul României. Întrebare: Dacă un vehicul are o asigurare RCA (valabilă) și călătorește în afara granițelor României mai este acoperit de asigurarea RCA? Răspuns: DA, dacă călătorește în Uniunea Europeană + alte câteva țări din Orientul Mijlociu și Nordul Africii (46 de state).
Teritoriul unde este valabilă asigurarea RCA (continuare) - Între statele Europei + anumite state din Orientul Mijlociu și Africa există o convenție (numită Convenție Carte Verde ) care stipulează că toate polițele RCA emise într-un stat sunt recunoscute de toate statele membre ale convenției. - Cartea verde certifică că deținătorul acesteia care vizitează o țară membră a convenției îndeplinește cel puțin obligația minimă de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto impusă de legile țărilor vizitate. - În România autoritatea ce este responsabilă de Cartea Verde se nu mește Biroul Asiguratorilor Auto din România (BAAR).
Teritoriul unde este valabilă asigurarea RCA (continuare) Atenție: România este membră a convenției Carte Verde - automat toate polițele RCA emise în România includ Cartea Verde pentru cele 28 de state ale Uniunii Europene. Pentru restul statelor (ex. Azerbaidjan, Maroc, Moldova, Rusia, Turcia, Ucraina, Israel etc.) se plătește o primă suplimentară și se emite un certificat carte verde suplimentar.
Suma asigurată (limita de răspundere a asiguratorului) Prejudicii materiale: 1.220.0000 euro (echivalent în lei la data producerii accidentului) Pentru vătămări corporale şi decese: 6.070.000 euro (echivale nt în lei la data producerii accidentului) Atenție: Sumele asigurate se actualizează la fiecare 5 ani cu indexul inflației la nivelul Uniunii Europene.
Perioada asigurată Polița RCA se încheie pe o perioadă cuprinsă între o lună și 12 luni, multiplu de o lună, în funcție de opțiunea asiguratului. Atenție! Contractul RCA poate fi suspendat la cererea asiguratului care a încheiat un contract RCA pe perioada suspendării dreptului de circulație al vehiculului conform prevederilor legale sau pe perioada imobilizării vehiculului, cu obligația depunerii plăcuțelor de înmatriculare/înregistrare la autoritatea care le-a eliberat si imobilizarea vehiculului într-un spațiu privat în afara domeniului public.
Contractul (polița) RCA Conține cel puțin următoarele informații: -Datele de identificare/contact ale asiguratorului -Datele de identificare/contact ale asiguratului/utilizatorului -Datele de identificare ale intermediarului în asigurări ce a intermediat polița RCA -Datele de identificare/tehnice ale vehiculului -Datele de identificare ale conducătorului(lor) auto declarați -Valabilitatea contratului (data de început/încetare a acoperirii) -Prima de asigurare
Contractul (polița) RCA Conține cel puțin următoarele informații (continuare): -Numărul de rate, scadențarul pentru plata primei -Suma asigurată (limitele de despăgubire) -Condițiile contractuale ale asigurării RCA -Clauza conform căreia asiguratul poate să repare autovehiculul orice unitate service -Clasa bonus-malus -Tariful decontării directe (opțional) în
Sistemul bonus-malus -Asigurătorii calculează pe baza calculelor actuariale pentru un asigurat nou fără istoric de asigurare o prima de bază -Funcție de istoricul daunelor produse asigurații pot să aibă reduceri sau majorări ale tarifelor RCA: - 8 clase de bonus asiguratul poate plăti cu până la 50% mai puțin decât prima de bază - 8 clase de malus asiguratul poate plăti cu până la 70% mai mult decât prima de bază
Sistemul bonus-malus Exemplu: Dacă un șofer încheie prima dată o poliță RCA pentru o mașină nouă va plăti prima de bază. Dacă la reînnoirea poliței RCA nu a avut niciun accident în anul anterior de asigurare va primi o reducere ( un bonus ) față de prima de bază. Dacă la reînnoirea poliței RCA a avut unul sau mai multe accidente în anul anterior de asigurare va avea o creștere ( un malus ) față de prima de bază.
Sistemul bonus-malus Atenție! Dacă un asigurat are o daună și dorește să își păstreze clasa de bonus-malus legea permite răscumpărarea daunei (adică plata din buzunar ) a despăgubirii.
Asigurații cu risc ridicat - cum funcționează? ASF calculează un tarif de referință pentru fiecare tip de asigurat/vehicul. Dacă un asigurat cere 3 oferte de la 3 asiguratori diferiți și obține oferte care sunt cu 36% mai mare decât tariful de referință este considerat asigurat cu risc ridicat. Asiguratul cu risc ridicat este distribuit aleatoriu asigurătorilor RCA din Romania funcție de cota de piață deținută pe piața RCA (exemplu: dacă asigurătorul deține 15% din piața RCA va trebui să aibă în portofoliu 15% dintre asigurații cu risc ridicat).
Asigurații cu risc ridicat
Daune - câteva particularități Asigurătorul face constatarea daunelor în 3 zile lucrătoare de la avizarea acestora (sau cum a convenit cu asiguratorul). Pentru daunele fără victime asigurații pot face Constatat amiabil (adică pot agrea de comun acord cine este vinovat și ce poliță RCA va despăgubi; dacă nu se înțeleg trebuie să meargă la poliție pentru stabilirea vinovatului). Dacă un păgubit deține o poliță RCA la un alt asigurător decât cel de pe care poate să ceară despăgubiri poate să ceară despăgubiri de pe propria poliță RCA (acest mecanism de despăgubire se numește decontare directă ).
Daune Exemplu: decontare directă Vehiculul Roșu are asigurare RCA la Asiguratorul A Vehiculul Galben are asigurare RCA la Asiguratorul B Vehiculului galben lovește vehiculul roșu. Vehiculului galben este vinovat și Asiguratorul B obligat să plătească despăgubiri. Proprietarul vehiculului roșu poate să ceară despăgubiri de pe polița RCA a Asiguratorului B sau direct de la Asiguratorul A (de pe propria poliță RCA )
Recapitulare RCA https://www.youtube.com/watch?v=isy7bxrxgtq
Asigurări CASCO CASCO este o asigurare facultativă pentru persoanele fizice și juridice care dețin vehicule înmatriculate în România care acoperă prejudiciile materiale ale acestora.
Asigurări CASCO De ce este utilă o asigurare CASCO? - Asigurarea RCA nu acoperă propriul vehicul. - Protejează împotriva unor riscuri cel mai des întâlnite în trafic (ciocnire, lovire sau izbire cu alte vehicule etc.). - Protejează veniturile asiguratului.
Asigurări CASCO Riscuri acoperite de polița CASCO - Avarii accidentale produse de: - Ciocniri, loviri, izbiri de alte vehicule. - Răsturnare a vehiculului. - Zgârierii vehiculului. - Căderii (în prăpastie, în apă) sau căderi de corpuri (exemplu: copaci, stânci etc.). - Incendiu (incluzând și daunele conexe cum ar fi afumare, pătare, carbonizare etc.).
Asigurări CASCO Riscuri acoperite de polița CASCO - Trăsnet, explozie - Ploaie torențială, grindină, inundație, furtună, uragan, cutremur - Prăbușire sau alunecare de teren - Greutatea stratului de zăpadă - Avalanșe - Vandalism, mișcări civile - Furt total sau parțial etc.
Asigurări CASCO Riscuri excluse de polița CASCO - Folosirea vehiculului în competiții sportive - Daunele datorate modificării vehiculului fără acordul constructorului - Daunele produse anvelopelor - Uzura pieselor/caroseriei - Conducerea autovehiculului sub influența alcoolului sau a substanțelor psihotrope etc. - Transportarea substanțelor inflamabile etc.
Asigurări CASCO Suma asigurată: - Valoarea din factura de achiziție (pentru vehiculele noi). - O sumă evaluată de asigurător pe baza unui catalog de prețuri. Atenție! În caz de daună totală (valoarea reparației depășește suma asigurată) asigurătorul nu va despăgubi suma asigurată ci doar un procent 70-85% din suma asigurată, restul reprezentând valoarea epavei ce urmează a fi vândută fie de societate fie de asigurat.
Fii treaz la volan https://www.youtube.com/watch?v=nfpm2for8ak https://www.youtube.com/watch?v=w82pwp35_ba
VĂ MULȚUMIM PENTRU PARTICIPARE! A.S.F. www.asfromania.ro office@asfromania.ro FACEBOOK Stylish design https://www.facebook.com/asf.romania Stylish templates can be a valuable aid to creative professionals Telverde: 0800 825 627 www.asfromania.ro/edu